Lumepalli efekt on olukord, mis kirjeldab võlateenistuse kiirenenud kasvu.
Termini üldist määratlust kasutatakse erinevates teadusharudes. See, kuna see kirjeldab sündmust, mis genereerib samasuguseid toiminguid, kui see kontrolli alt väljub, tekitades nõiaringi. Kuid see võib olla ka positiivsete sündmuste ahel (vooruslik ring).
Võlakriis
Majanduses on selle efekti saavutamiseks kaks võimalust. Esiteks, mõju avaldus riigivõlale ning teiseks organisatsioonide ja üksikisikute võlale.
- Riigivõlg: Sellisel juhul ilmneb mõju tavaliselt siis, kui finantseerimiskulud on suuremad kui SKP kasvumäär. Teisisõnu, riik ei suuda sissetuleku puudumise tõttu võlga ära maksta. See stsenaarium võib viia võlakriisini.
- Üksikisikute võlg: Sarnaselt osariikidele tekib see ka siis, kui maksmatajätmise korral koguneb intress, mis suurendab võlgnetavat kogusummat. Selle olukorra võib tekitada näiteks sissetulekute vähenemine või erakorraliste kulutuste kandmine.
Võlgade arveldamise strateegia
Kuid seda efekti saab kasutada ka võla täieliku tasumise strateegiana. Sellisel juhul on mõte, et kui perioodi intressid on tasutud, eraldatakse lisamakse võla tasumiseks.
Sel viisil, kui riik saavutab prognoositust suurema kasvu, võib kapitali vähendamiseks olla suurem kasutatav sissetulek. Üksikisikute puhul palgatõusu või suurema müügi tõttu sissetulekute suurendamisega.
Näide
Oletame, et Luis omandab 100 000 USD suuruse võla 20% -lise määraga ja teeb makse viie osamaksena. Rahastamiskava oleks järgmine:
| Periood | Võlg perioodi alguses | Jaga | Huvid | Võlgade amortisatsioon | Võlg kokku |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 100,000 | 33,438 | 20,000 | 13,438 | 86,562 |
| 2 | 86,562 | 33,438 | 17,312 | 16,126 | 70,436 |
| 3 | 70,436 | 33,438 | 14,087 | 19,351 | 51,086 |
| 4 | 51,086 | 33,438 | 10,217 | 23,221 | 27,865 |
| 5 | 27,865 | 33,438 | 5,573 | 27,865 | 0 |
Laenuga makstud kogusumma on 167 190 USA dollarit.
Oletame nüüd, et Luis võib eraldada igas osas rohkem kui 33 438 USD. Oletame, et sel juhul tühistate 40 000 dollarit. Võla amortisatsioon oleks järgmine:
| Periood | Võlg perioodi alguses | Jaga | Huvid | Võlgade amortisatsioon | Võlg kokku |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 100,000 | 40,000 | 20,000 | 20,000 | 80,000 |
| 2 | 80,000 | 40,000 | 16,000 | 24,000 | 56,000 |
| 3 | 56,000 | 40,000 | 11,200 | 28,800 | 27,200 |
| 4 | 27,200 | 32,640 | 5,440 | 27,200 | 0 |
Sel viisil, eraldades kvoodist peaaegu 20% rohkem, tühistab Luis võla nelja perioodiga. Mis veelgi olulisem, sellega õnnestub vähendada kogu makset 14 550 euro võrra. Lumepalli efekt leitakse amortisatsiooni järkjärgulisest suurenemisest.
Lumepalli efekt teistel erialadel
Lisaks ülaltoodule kasutatakse seda mõistet ka muudes valdkondades, näiteks:
- Käivitage: Näiteks ärimaailmas peegeldab see ettevõtte raskusi, kes kasutab palju ressursse oma esimeste klientide ligimeelitamiseks. Kuid aja möödudes muutub see olukord vähem keerukaks. Teisisõnu, mida rohkem kliente saate, seda lihtsam on saada lisakliente.
- Veebisaidid: Veebisaitide arendamisel rakendatakse seda igihaljale sisule, st ajatu sisule. Kuna see aja jooksul oluliselt ei erine, suureneb lugejate moodi lumepalli efekt.
- Teised: Seda kasutatakse ka sellistes valdkondades nagu lennundustehnika või ärijuhtimine.