Arvelduskrediit väljastatakse ilma piisavate rahaliste vahenditeta. See tähendab, et dokumendi summa on suurem kui emitendi (sahtli) pangakontol registreeritud kapital.
Seda tüüpi kontrolli võimaldamist peetakse kuriteoks, mille karistamine sõltub iga riigi seadusandlusest. See, mida ametivõimud püüavad kaitsta, on paberi saaja õigus maksele.
Agendid, kelle eest võidakse arvelduskrediiti kasutada
Arvelduskrediidi abil karistatavaid esindajaid on kolm:
- Isik (füüsiline või juriidiline), kes väljastab maksekorralduse, arvestamata sel ajal vajalikku summat oma arvelduskontole.
- Eraisik või ettevõte, kes, olles kirjutanud tšeki piisavate sätetega, takistab selle sissenõudmist, võttes raha oma pangakontolt.
- Tšeki omanik, kes selle üle annab või kinnitab, teab, et see ei ole hõlmatud.
Tuleb märkida, et Hispaanias on kriminaalvastutusest vabastatud igaüks, kes arvelduskrediidi väljastades maksab dokumendi summa viivitamata. Seda viie päeva jooksul pärast seda, kui abisaaja esitas edutult kogumise.
Veel tuleb arvestada sellega, et krediidi alusel on võimalik tšekk kirjutada. Teisisõnu annab finantsasutus sahtlile laenu. Seega võib viimane tulevikus hüvitada oma võlausaldajale väljastatud maksekorralduse.
Ristkontrolli