Varade planeerimine pikkusele mõeldes on oluline majanduse kindluse tagamiseks tulevikus. Pange paika hästi, mis on meie investeerimistähtaeg likviidsus ennetama kulud ootamatud sündmused, pensionile jäämine võimitmekesistamine meie varadest on vaid mõned vajalikud meetmed, et teada saada, kuidas oma majandust kontrollida ja juhtida. Samamoodi säästmine ja jõudlus selle loodud on kaks lisategurit, mis vastavad teie tulevastele vajadustele.
Kümme põhietappi isikliku rahanduse planeerimisel
Erinevad isikliku rahanduse eksperdid on välja töötanud finantsdekaloogi, mis aitab kavandada üksikisiku või peregrupi rahandust:
1. Säästke pikas perspektiivis
- Mõelge oma tulevikule.
- Alustage nii kiiresti kui võimalik.
- Lisage kokkuhoid oma pere eelarvesse.
- Looge tagatisfond.
- Ära kasutama liitintress.
2. Plaan
- Tehke rangelt kindlaks, mis teie Isalik olukord.
- Mõelge oma sissetuleku teenimisvõimele.
- Küsige endalt: mis on teie säästmise eesmärgid?
- Eelarve koostamine: teadke kuude kaupa oma tegelikku majanduslikku olukorda ja jälgige eelnevalt mõju, mida suured otsused teie elule avaldavad (paarina elamine, lapse saamine, korteri vahetamine, välismaal elamine).
- Mõelge oma pensionile jäämisele: püüdke tervisliku olukorra nimel alustada 65-aastaselt.
3. Leidke nõustaja
- Loodate ettevõtte hädavajalikule toele nõustajad ja finantskavandajad, keda usaldate.
- Minge nende juurde kogu investeerimisprotsessi vältel.
- Nõuda maksimaalset teavet ja läbipaistvust.
- Kaaluge panga otsimist hallata oma rikkust (kõrgete pealinnade jaoks).
4. Määrake oma ajahorisont
- Investeerige tingimustele ja riskidele, mida saate kanda.
- Pidage meeles, et säästja jaoks on tegelik risk mitte eesmärkide saavutamine.
- Pidage meeles pikas perspektiivis, ärge laske end viimastel uudistel kõigutada.
- Ärge unustage oma sissetulek.
- Kontrollige oma kulusid.
- Kindlustage oma majanduse risk: ennustage ettenägematuid olukordi, mis võivad teie või teie pere majanduse upitada töötus pikaajaline, lahutus, õnnetus).
5. Mitmekesistada
- The mitmekesistamine vähendab riski.
- Kasutage mitmesuguseid varasid, turge ja geograafilisi piirkondi.
6. Säilitage erakorraline likviidsus
- Säästa piisavalt ettenägematute kulude katmiseks.
- Vajaduse korral kasutage seda likviidsust ja mitte muid investeeringuid.
- Vältige liigset võlgnevust.
- Vaadake intressimäärad kõrge ja / või muutuv.
- Kontrolli Krediitkaardid.
- Vältima Maksed murdunud suure huviga.
- Kasutage deebetkaardid.
7. Ole distsiplineeritud
- Vaadake oma portfelli üle ja kohandage seda dünaamiliselt.
- Aja jooksul vähendage riskivarasid.
- Omandage põhiteadmised maksustamisest: Üksikisiku tulumaks, Käibemaks, Sotsiaalkindlustus, Ettevõtte tulumaks, mahaarvamised, boonused, maksud ja lõivud. Maksudel ja eelarvepoliitikal on teie majandusele suur mõju.
8. Panustage perioodiliselt
- Hoidke oma investeerimiskava aja jooksul kinni.
- Tehke regulaarselt panuseid, suurendage tulemusi ja vähendage riske.
9. Hinnake tulemusi õigesti
- Ohverdage lühikese tootluse kindlus pikaajaliste tulemuste potentsiaali jaoks.
- Mõelge inflatsioon, selleks peate arvestama tegelik intressimäär.
- Vähendage oma maksuarvet.
10. Valige õiged tooted
- Arvan, et investeerimisfondid pakuvad suuri eeliseid, lisaks (Hispaania puhul) ülekanne fondide vahel ei maksustata.
- Mitmekesistada ja seadistada a rahakott.
- Avage tooted, mida reguleerib CNMV.