Kliendi profileerimine seisneb kliendi omaduste väljaselgitamises, et saada piisavat finantsnõu nende investeeringute jaoks ja teiselt poolt nii, et kliendi nii rahalised kui ka elutähtsad eesmärgid oleksid täidetud.
Viimastel aastatel oleme suutnud jälgida maailma elanikkonna finantskirjaoskuse kiiret kasvu. Finantssektori üha nõudlikum maailm ja finantsturgudel põhjustab paljude inimeste teadlikkust ning investeerib aega ja raha oma investeeringute haldamiseks, töötamiseks ja viimase aja põhjuste teadmiseks finantskriis.
Nagu Inverco graafikult näha, muudeti Hispaania perekondade rahalist kokkuhoidu aastatel 1995–2000 kuni 2014. Avaliku sektori paljude erastamiste, paljude eraettevõtete noteerimise ja aktsiaturgude tõttu pakutava kõrge kasumlikkuse tagajärjel , rahavood muutusid aastatega.
Investeeringud aktsiatesse (identifitseeritud punase värviga - otseinvesteeringud) on kasvanud märkimisväärselt, millele on lisatud ka investeerimisfondid (kollane värv -Institutions of Collective Investment-).
Kliendi profiil investeerimisel
Kliendi õige nõustamine on ülioluline, seetõttu peavad järgmised punktid olema väga selged, et tuvastada kliendi tüüp (konservatiivne, mõõdukas või agressiivne) ja tema tulevased vajadused.
Kas olete valmis turgudele investeerima?
Üks maailma suurimaid maaklereid, eToro, on muutnud finantsturgudele investeerimise kättesaadavamaks. Nüüd saab igaüks aktsiatesse investeerida või aktsiate murdosa osta 0% vahendustasuga. Alustage investeerimist kohe 200 dollari suuruse sissemaksega. Pidage meeles, et investeerimiseks on oluline treenida, kuid muidugi saab seda täna teha igaüks.
Teie kapital on ohus. Võivad kehtida muud tasud. Lisateavet leiate aadressilt stock.eToro.com
Ma tahan investeerida EtorogaTuleb arvesse võtta paljusid muutujaid, nagu teie varasem kogemus finantsturgudel, investeeringu ajahorisont või muu hulgas saavutatava eesmärgi olulisus.
- Tasuvusnõuded: Arvestada tuleb kliendi investeerimiseesmärki. Esimese kodu säästude investeerimine pole sama asi kui pensionipõlv. Sel juhul tuleb seada tasuvuse eesmärk, mis on kooskõlas finantsturgude olukorra ja kliendi eesmärkidega. Selleks tuleb arvestada, kui klient soovib saada lühiajalises perspektiivis pidevat sissetulekut (pärast investeerimist hüvitab klient rahasummasid - näiteks palgana) või kui see pole võimalik, soovib ta oma pikas perspektiivis.
- Riskitaluvus või vastumeelsus:Sellisel juhul tuleb arvestada maksimaalse kahjuga, mida tahetakse kanda. See tähendab ostujõu kaotust. Samuti tuleb arvestada tootluste maksimaalse volatiilsusega (eeldatav risk). Suunava kokkuvõttena on juhendiks järgmised finantsvarad:
- Likviidsusnõuded: Siinkohal on vaja täpselt teada, millist likviidsust kliendil lühi-, keskpikas ja pikas perspektiivis on. See sõltub otseselt investeeritud raha tulevastest vajadustest.
- Investeerimishorisont: Investeerimistähtaeg peab langema kokku investeerimissoovitusega, mille kaubandusosakonnad fondifailides täpsustavad. Tavaliselt on lai valik investeerimisfonde, mis investeerivad erinevatesse tingimustesse erinevatesse varadesse. Seetõttu on oluline teada, mis aja jooksul teatud tootlust oodatakse.
- Juriidilised kaalutlused: Mõnikord unustavad paljud investorid. Relvade ostmata jätmine, tubakaettevõtted või ettevõtted, mis investeerivad teatud riikidesse, võivad olla näited juriidilistest või konkreetsetest piirangutest, mis kliendil võivad olla.
- Maksukaalutlused: Majanduslik-rahaline tasuvus on täieliku nõustamise jaoks ülioluline. Paljudel juhtudel on tulemas eelarvereformid, mis suudavad nii saadava tulu paremaks kui halvemaks määrata. Samuti peate arvestama kliendi maksukohustustega või isegi siis, kui tasub realiseerida kapitalikasum enne või pärast maksuaastat.
