Alakindlustus on riskitingimus, mida kindlustuse maksja kannab, kui kindlustatud vara või vara hinnatud väärtus on suurem kui kindlustussumma.
Sel juhul maksab kindlustusvõtja vara tegelikust väärtusest madalama lisatasu. Seetõttu seisneb risk selles, et klient saaks kahju korral hüvitist, mis on väiksem kui kindlustatud vara väärtus.
Alakindlustuse põhjused
See tekib siis, kui vara ei ole õigesti hinnatud sellistel põhjustel nagu teadmatus või tahtlikkus kliendi poolt, kes deklareerib kindlustatud ettevõttele kindlustatud vara omadused.
Teadmatus võib ilmneda siis, kui kindlustusvõtja deklareerib objekti väärtuse, ilma et tal oleks professionaalseid eksperte, kes saaksid teda vara väärtuse osas õigesti nõustada. Seda kipub kodukindlustuse sõlmimisel sageli juhtuma, kuna kõigi kodus olevate kaupade, näiteks ehete, mööbli, seadmete, arvutite, rõivaste väärtust on raske täpselt kindlaks määrata. Mis puudutab madalama väärtuse tahtlikku deklareerimist , eesmärk Kõige tavalisem on vältida täielikku maksmist ja säästa osa lisatasu maksumusest.
Alakindlustuse tagajärjed
Ükskõik, kas ühel või teisel põhjusel on tulemuseks vara väärtusest väiksem hüvitis. See toob kaasa õnnetuse põhjustatud kulude katmiseks ebapiisava tasu.
Täpsemalt saab kindlustusvõtja väärtuse, mis tuleneb järgmise valemi kasutamisest, mida nimetatakse «proportsionaalsuse reegliks»:
Sel põhjusel rõhutavad kindlustusseltsid, kui oluline on teha perioodilisi inventuure vähemalt kord aastas ning hoida vana vara ja aja jooksul omandatud varade tegelik väärtus ajakohasena.
Arvutusnäide
Luis soovib kindlustada uue plasmateleviisori, mille ta on oma koju ostnud. See on talle maksnud 3000 eurot, kuid ta väldib kogu selle kindlustamisele vastava tasu maksmist, et televisioon on väärt 1500 eurot. Nädal hiljem kukub see seinalt, kuhu see üles riputati, ja ekspert määrab kahjutasu 2000 euro väärtuses. Millist hüvitist te õnnetuse eest saate?
Ülaltoodud valemi rakendamine:
Luisile makstav hüvitis on 1000 eurot.