Panganduse üheks praeguseks väljakutseks on klientide jaoks protsesside tõhususe ja väleduse parandamine. Kognitiivne pangandus ja automatiseerimine on tuleviku panganduse määratlemisel võtmetähtsusega.
Kontekst, milles pank end leiab, on olukord, kus marginaalid vähenevad, kasumlikkus on madal ja tal on raske kasvada. Teiselt poolt on tekkimas „fintech“, mis ründab peamiselt panga enda kõige kasumlikumaid sektoreid ja tekib uute konkurentide või liitlastena, sõltuvalt sellest, kuidas nad sellele lähenevad.
Uue põlvkonna tehnoloogiakesksete klientide ligimeelitamine on üks pangandussektori prioriteetseid väljakutseid. Selliste häirivate tehnoloogiate kaudu nagu kognitiivne pangandus koos robootikaga on võimalik uutele klientidele kaasa elada ja keskenduda nende vajadustele.
Mis on pangandus tunnetuslik?
Kognitiivset pangandust saame defineerida kui tehisintellektil põhinevaid tehnoloogilisi protsesse, mis pakuvad pangandussektorile rakendatavaid lahendusi.
Kognitiivsed mudelid püüavad pakkuda iga konteksti põhjal kõige sobivamat lahendust. Need põhinevad pidevatel õppemehhanismidel, mis põhinevad saadud kogemustel ja saadud tagasisidel.
Panganduse digiteerimine ei hõlma ainult internetipanga platvorme, vaid tehisintellekt (inimese käitumise simuleerimine andmetele reageeriva roboti poolt) on üks peamisi revolutsioone, kui tegemist on pangandussektoris uuendustega. Kasutajakogemuste loomine, mis keskendub iga kliendi konkreetsetele vajadustele, annab suurema paindlikkuse kõigi protseduuride jaoks, mida kliendid soovivad läbi viia, ja vähendab tegevuskulusid.
Kus Ma tean kas kognitiivne pangandus kehtib?
Kui inimene suudab otsuse teha vähem kui sekundiga, saab seda protsessi automatiseerida. ”Mike Hobday - IBM Global Business Services kognitiivsete protsesside muundamise asepresident
Me ei räägi kaugest tulevikust, kuid seda rakendatakse juba teatud protsessides, näiteks; Klientide tuvastamisel, riskide kontrollimisel, määruste täitmise jälgimisel, rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamisel.
Loomuliku keele töötlemiseks ja kliendiga vestlemiseks võimelised robotid on üks kognitiivse panganduse suurtest ja vastuolulistest revolutsioonidest klienditeeninduses. Me räägime vestlusrobotid või virtuaalsed assistendid, see tähendab robot, mis suudab igal ajal ja kohas vastata klientide küsimustele ja neile vastata, näiteks:
- Pangakonto avamise protseduur või kuidas oma andmetele veebis juurde pääseda
- Tegutsege tehnilise toena
- Nõude menetlemine
- Vastake küsimustele ja küsimustele, mis puudutavad teie lepingulisi pangatooteid või milliseid neist on mugavam, kontrollige oma panga saldot, viimaseid liikumisi …
Kust ma tean seda kognitiivse panganduse rakendamine?
Pangandussektor peab pikaajalise strateegia määratlemiseks ja turuga kohanemiseks investeerima digitaalsesse transformatsiooni, kuid ei tohi unustada lühiajalisi kasumiaruandeid. Võitlus innovatsiooni pärast panganduses on fakt.
IBM Watson, mehhanism, mis on võimeline mõistma, kuidas inimesed ennast väljendavad ja keelt töötlevad. Süsteem, mis koolituse ja andmetöötluse abil on võimeline suhtlema inimesega ja toimima virtuaalse assistendina, lakkamata olemast masin. See on üks olulisemaid kognitiivseid revolutsioone kogu maailmas ja see on jõudnud ka pangandusse. Sellised üksused nagu Caixabank või BBVA juba rakendavad selle mehhanismi abil teatud utiliite ja viivad läbi pilootkatseid.
Suurandmete kasutamine panganduses pakub lõpmatuid võimalusi tänu käideldavale andmemahule ja parameetritele. Nende andmete ristamine ja tõlgendamine, suundumuste, finantsmudelite kindlakstegemine … võib saada optimaalseks mudeliks iga kliendi üldise ja konkreetse riski juhtimisel ning pettusevastases võitluses, olles võimeline tuvastama ja registreerima kahtlasi liikumisi. Blokiahel aitab nendele tulemustele suuresti kaasa.
Pank panustab mitte ainult finantsekspertide palkamisele, vaid panustab ka digitaalne talent ja laiendades oma spetsialistide ringi kognitiivsete ja tehnoloogiliste protsesside integreerimiseks.
Mida eelis pakkumised kognitiivsest pangandusest?
- Agility ja lihtsus kliendipäringute tegemisel Interneti kaudu ja virtuaalsete assistentidega igal ajal ja igal pool. Aeg on klientides valitsev tegur ja kognitiivse panganduse kaudu pakutakse paljusid protsesse väga kiiresti.
- Suurandmete (suurandmete) integreerimine ja uurimine panganduses võimaldab optimeerida riske pangas ja kliendi jaokssaada reaalajas aruandeid kliendisegmentide ja lepinguliste toodete tingimuste kohta, pakkuda rohkem isiklikke nõuandeid ja uurida nende paranemist juhi jaoks palju nõtkemal ja lihtsal viisil. Lühidalt, personaalsem ja tõhusam teenus kliendile ja pangale.
- Klient on iga äristrateegia keskpunkt. Selles mõttes sunnib uue aastatuhande põlvkonna nõudlus panganduses meid digitaliseerima paljusid protsesse ja kohanema nende vajadustega. Nad otsivad peamiselt; Teenuste integreerimine, väledus ja lihtsus protseduuride läbiviimisel, otsekohesus teabe hankimisel ning kahtluste ja isikupärastatud kogemuste küsimisel. Kognitiivne pangandus vastab neile huvidele.
Millised on kognitiivse panganduse varjuküljed?
- Mudelite tuvastamine ja õppimine tehisintellekti kaudu ning millegi sama delikaatse jaoks nagu finantssektor on protsess, mis nõuab palju aega ja tulemuste optimeerimine on endiselt väga algusjärgus.
- Tehnoloogia rakendamine panganduses, näete töötajate arvu vähenemist eriti okstes. Töötajate korduvad protsessid asendatakse, andes neile rohkem aega strateegilistele või nõustamisülesannetele pühendamiseks.
- Uute, tehnoloogiale kohandatud klientide hankimine on oluline, kuid digiteerimata jätmine pole vähem. Ikka on palju kliente, kes lähevad pangakontoritesse ja vajavad füüsilise isikuna finantsnõustajat, tehnoloogia ulatuslikku rakendamist, see võib tähendada nende vähem digitaalsete profiilide usalduse kaotust, kui neid pole korralikult kohandatud.
Lõppkokkuvõttes muudab tehnoloogia äri- ja panganduskultuuri. Päev, mil robot asendab inimese aju, on veel kaugel, kuid me ei tohi silmist unustada hiiglaslikke samme, mida tehakse. Tehnoloogia on pangatöötajate ja kliendi teenistuses, kuid praegu näeme selles täiendust traditsioonilistele teenustele.