Krediidianalüüs (krediidi analüüs) on aruanne, mis on koostatud a laen. Võlausaldaja hindab antud raha tagastamise tõenäosust, arvestades nii kvantitatiivseid kui ka kvalitatiivseid aspekte.
Seda tüüpi analüüs on finantsasutuste jaoks võtmetähtsusega. Ainult õige metoodika abil saate tagada panga tegevuse jätkusuutlikkuse.
Vastasel juhul võivad finantseerimisasutused krediidiriski määra tõsta, kui finantseerimisasutus laiendaks massiliselt krediidiriski kõrge riskiga subjektidele. Järelikult võib asutus isegi pankrotti minna.
Krediidianalüüsi elemendid
Krediidianalüüsis tuleb arvestada mitme elemendiga. Nad paistavad nende seas silma:
- Konto väljavõtted: Need on kandidaadi viimaste liikumiste kirjed nende pangakontol (kontodel), nii raha sisse- kui väljavool.
- Sissetuleku tõend: Tavaliselt nõutakse viimastelt dokumentidelt (palgatõendid, tasude laekumised jms), mis tõendaksid, et kasutaja on näiteks viimase kolme kuu jooksul tulu saanud.
- Kinnitus: Laenuandja küsib tavaliselt väljavõtet ja finantsteavet kolmandalt isikult, kes on nõus krediidi tagasi maksma, juhul kui taotleja seda ei tee.
- Garantii: Maksmata jätmise korral on see võlausaldaja poolt konfiskeeritav vara. Näiteks hüpoteekide puhul on tagatiseks sama kinnisvara. Kui klient ei tühista kokkulepitud osamakseid, võtab pank kodu enda valdusesse.
Krediidiajalugu
Krediidiajalugu kajastab isiku varasemat käitumist võlgnikuna. Seetõttu on see krediidianalüüsi oluline osa.
Laenu andev üksus kasutab teavet krediidibüroodelt - asutustelt, kes koguvad andmeid kogu finantssüsteemist. Nii saab kontrollida, kas taotlejal on laenu tagasimaksmisega viivitusi.
Mida parem on võlgniku käitumine, viimasel on juurdepääs parematele krediiditingimustele: madalamad intressimäärad, suuremad laenusummad, isikupärasemad teenused.
Siiski tasub selgitada, et analüüsitakse mitte ainult taotleja minevikku, vaid ka tema potentsiaali tulevikus suurema sissetuleku saamiseks. See on võtmetähtsusega näiteks üliõpilastele suunatud ainepunktide puhul.
FinantsanalüüsKrediidirisk