Krediidilimiit - mis see on, määratlus ja mõiste
Krediidilimiit on maksimaalne rahasumma, mille finantsasutus kliendile annab.
Kui klient soovib kasutada summat, mis ületab piirmäära, keelaks üksus toimingu.
Pankade pakutavad krediidilimiidid
Krediidiasutused pakuvad oma klientidele erinevaid rahastamisvorme. Näiteks pakuvad nad arvelduskontosid või krediitkaarte, krediiti ettemakse või allahindlusliinide kujul jne.
Arvelduskontode või krediitkaartide korral saab klient krediiti kasutada, jättes kontole tehtud toimingute summad võlgnetavaks kuni lubatud piirini.
Ettemakse või allahindlusega krediidi korral võib klient esitada arveid nende allahindamiseks kuni lubatud piirini.
Krediidilimiit on krediidiriski kontrollimehhanism nende klientidega tehtavates toimingutes. Üksused liigitavad oma tarbijad maksevõime profiili järgi. Kõrgem sissetulekute tase ja madalam kulude tase, suurem maksevõime ja suuremad tagatised võla tagasimaksmiseks ilma vahejuhtumiteta.
Sõltuvalt oma profiilist annavad üksused üht või teist tüüpi finantseerimist kõrgemate või madalamate limiitidega.
Piiride tüübid
Krediidilimiitide tüüpide hulgas on:
- Maksimaalne piirmäär ja saadaolev piirmäär: Maksimaalne limiit on see rahasumma, mida ei saa mingil juhul ületada (kui ettevõte pole selleks luba andnud). Saadaval limiit on vahe krediidi vastu tehtud väljamaksete miinimummiinuse ja maksete summa vahel.
- Pöörlevad tüübipiirangud: Krediidilimiit taastatakse, kui klient tasub kogu võlgnetava summa eelmise kuu eest, et klient saaks jooksval kuul krediiti uuesti kasutada jne. Püsivaid esemeid ei saa klient uuesti kasutada ja need on sageli mõne hüpoteeklaenu puhul.
- Taastuv ja taastumatu piir: Need on krediidid, mida saab pärast aegumiskuupäeva vaikivalt või sõnaselgelt uuendada veel üheks perioodiks.
- Piiratud allahindlused: Need on piirid, mida teatud aja möödudes teatud kuupäevast alates vähendatakse. Need lepitakse kokku lepingutingimustes ja neid ei saa taastada. Need on eranditult krediidikontodele.
Piiri ületamise tagajärjed
Igal üksusel on oma poliitika. Kuid üldiselt on piiri ületamisel kliendi jaoks negatiivsed majanduslikud tagajärjed. Näiteks:
- Komisjonitasud lisatasu eest.
- Krediidilimiidi langus.
- Sulgege konto klientide jaoks, kes sageli limiiti ületavad.
Samuti võib juhtuda, et klient ja üksus nõustuvad limiiti pikendama ja tagasimaksetingimusi ajutiselt kohandama, kuni klient saab võla tasuda. See väldib kliendi jaoks tõsiseid võlaprobleeme. Kuid jällegi sõltub see ka kõnealuse üksuse poliitikast.
Võlgade madal hoidmine on oluline isikliku või ettevõtte hea finantsseisundi säilitamiseks.
