Privaatpangandus - mis see on, määratlus ja mõiste

Erapangandus koosneb kliendi varade kõrgelt professionaalsest ja globaalsest haldamisest. Selle eesmärk on rahuldada suure jõukusega inimeste või peregruppide investeerimis-, varanduse planeerimise, finants- ja maksuvajadusi.

Seetõttu on privaatpangandus pühendatud finantsnõustamise ja varahalduse ülesannetele. Selleks võetakse arvesse arvukalt muutujaid, mille jaoks on hädavajalik head teha kliendi profileerimine:

• Riskiprofiil.
• Tasuvuse eesmärgid.
• Likviidsusvajadused.
• Ajaline silmapiir.
• Eelarveolukord.

Erapanganduse tüübid

Et privaatpangandusteenus selline oleks, tuleb luua panga ja kliendi suhe, mis paistab silma isikupärase teenuse pakkumisega. On vaja teha vahet kliendipangandusel ja tootepangandusel:

• Kliendipangandus: See keskendub kliendi suhte tasuvaks muutmisele, nähes seda tervikuna, mitte toodete ja teenuste summana.
• Tootepangandus: Tooteasetus ei põhine kliendil, kui mitte kommertskampaaniatel, arvestamata isikupärastatud teenust.

Erapanganduse teenuse struktureerimiseks on mitu võimalust:

• Ameerika stiilis: Keskendunud hulgipanganduse ärikliendile. Võib öelda, et nad teevad erapangandust investeerimispangandusest,
• Šveitsi stiilis: Enamik perekondlikku erapangandust, mis on suunatud kõrge netoväärtusega klientidele, kes soovivad ennekõike elukvaliteeti ja kontrolli oma vara üle, mida nad soovivad hoida eemal maksudest, inflatsioonist, investeerimiskuludest ja investeerida konservatiivsetesse toodetesse.

Erapanganduse peamised omadused

Rahuldab kliendi varade globaalseid vajadusi:

• Kinnisvara, finants- ja maksude planeerimine.
• Põlvkondadevaheline orientatsioon.
• Individuaalne juhtimine.
• Parim ja täiuslikum toodete ja teenuste valik.
• Põhineb tugeval inimestevahelisel suhtel kliendiga.

Peamised erapangandusteenused

Teenuste valik erapanganduses on väga erinev:

• Perekontorite teenused.
• Investeering kinnisvarasse.
• Laia investeerimisfondide kättesaadavus.
• SICAV ja struktureeritud tooted.
• Vallas- ja vallasvara haldamine.
• Vara maksude optimeerimine.
• Põlvkondadevaheline planeerimine.