Kes tahab oma rahaga head tootlust saavutada, panustab investeerimisfondi. Investeerimisfondide negatiivne külg on aga nende suurem risk. Seega on teises otsas need, kes arvavad, et kõige parem on raha hoida madratsi all. Nende kahe võimaluse vastu on investeerimiskindlustus, mis võimaldab teil saavutada suuremat tootlust kui tähtajaliselt ja pakub iga-aastast tootlust.
Investeerimiskindlustus või säästukindlustus on finantstooted, mis võivad asendada traditsioonilisi fikseeritud tulumääraga instrumente. Nende palkamiseks ei pea te minema panka, vaid peate minema kindlustusfirmasse.
Alternatiiv pangahoiustele
Kuigi see finantstoode pakub investorile fikseeritud ja garanteeritud tootlust, ei ole see nii kõrge kui teiste toodete pakutav. Igal juhul on investeerimiskindlustuse eesmärk soodustada majapidamiste säästmist.
See investeerimiskindlustus annab sissetulekule kapitali põhiselt. Seega võib kokkulepitud ajavahemiku lõppedes kapitali ja saadud tulu tagasi võtta. Kuid kokkulepitud aja jooksul on ka võimalus teha täiendavaid kapitalimakseid.
Maksusoodustused
Kuigi kasumlikkus pole nii kõrge kui teiste finantstoodete pakutav, võib tarbija kasu saada soodsamast maksukohtlemisest. Hoiukindlustuse suur eelis on see, et hoides kapitali seaduses nõutava minimaalse seadusliku perioodi jooksul (5 aastat alates esimesest sissemaksest) vabastatakse saadud tulud maksudest. Teisisõnu, Hispaanias ei pea te riigikassale midagi maksma, kui esimesest sissemaksest on möödunud 5 aastat ja aastased sissemaksed ei ületa 5000 eurot. Kõik see on eelis, eriti selliste toodete ostmisel nagu säästuplaanid 5.
Kuidas säästukindlustus töötab?
Teiselt poolt, kui panganduses leiame igale vanusele spetsiifilisi investeerimistooteid, näiteks laste hoiukontod või pensioniplaanid, kohandatakse hoiukindlustust vastavalt igale eale, isiklikele või perekondlikele asjaoludele.
Säästukindlustuse garantiid
Üks aspekt, mida tuleb enne investeerimiskindlustuse palkamist arvesse võtta, on kindlustusseltsi maksevõime tase. Seda seetõttu, et kindlustusandja vastutab investeeringu garanteerimise eest. Selles mõttes tuleb märkida, et säästukindlustus ei ole hoiused ja seetõttu ei ole hoiuste tagamise fond (FGD) seda kaitstud. Seda tüüpi finantstoodete järelevalve eest vastutab kindlustuse peadirektoraat.
Kui räägime garanteeritud kapitalist, on oluline märkida, et kindlustusandjal on kohustus garanteerida vähemalt 85% investeeringust.
Tähelepanelik kasumlikkuse suhtes
Säästukindlustuse pakutav kasumlikkus on suurem kui pangahoiuste oma, kuid madalam kui investeerimisfondide oma. Hoiukindlustuse tasuvuse mõõtmiseks peate olema tähelepanelik näitaja suhtes, mida nimetatakse garanteeritud tehniliseks huviks. Garanteeritud tehnilise huvi all mõistetakse kindlustuse antud minimaalset kasumlikkust. See garanteeritud tehniline intress arvutatakse kindlustatu makstud preemialt, riskipreemiate diskonteerimiselt, haldus- ja turunduskuludelt, maksudelt ja lisakindlustuselt.
Investeerimiskindlustuses tuleb meeles pidada võimalust suurendada tootlust. Võimalus saada kasvavat tootlust oli juba olemas pangahoiusedel, kuid hoiukindlustuse tulekuga on need tõusnud kõva konkurendina. Hoiukindlustuse osas suureneb tootlus aastate möödudes alates garanteeritud tehnilisest intressist 1%. Aastate jooksul võib investori kasumlikkus ulatuda 3% -ni ja isegi parimatel juhtudel 5% -ni.
Hoiukindlustuse tagasivõtmine ja vahendustasud
Kuid kas investor võib raha välja võtta, kui tal on raha vaja? Siin tulevad mängu nn tagatised. Juba esimesest aastast on võimalik pääste läbi viia. Siiski tuleb meeles pidada, et säästukindlustus on keskmises ja pikas perspektiivis investeerimisinstrument.
Nagu iga finantstoode, kannavad ka säästud või investeerimiskindlustus komisjonitasusid. Sissemakstud kapitali lunastamise korral tuleb investorile ette näha vastav lunastamistrahv. Investeerimiskindlustuse eeliseks on aga see, et hooldustasusid pole.