Pandikrediit on see, mis antakse tagatisena objekti vastu. Teisisõnu peab sellist liiki rahastamiseks juurdepääsuks hüvitise saaja andma vahi alla vallasvara, mida nimetatakse pandiks.
Pandikrediiti taotleja eeldatav tulevane sissetulek ei toeta. Selle asemel kinnitavad neid luksusesemed nagu kunstiteosed või ehted. Need varad läbivad hindamisprotsessi, et hinnata nende ärilist väärtust.
Pandilaenud on pandimajadele tüüpilised. Kuid neid annavad ka mikrokrediidirahad, näiteks hoiupangad.
Pandikrediiditingimused
Pandikrediidi üks tingimusi on see, et võlausaldaja hoiab garantiid kohustuse täitmise tagamiseks arestis.
Võlgnik võtab panditud vara tagasi, kui see vastab põhiosa ja intresside tagastamisele. Maksmata jätmise korral jätkab võlausaldaja pandi müüki või enampakkumist avaliku enampakkumise teel.
Teine fakt, mida tuleb arvestada, on see, et võlgnevuse perioodi saab pikendada vastutasuks selle eest, et laenuandja hoiab garantiid oma hoiul.
Pandi või pandilaenu ajalugu
Pandikrediidid said alguse Itaaliast 15. sajandil. Sel ajal ei olnud madala sissetulekuga inimestel juurdepääsu krediidile, sest intressimäärad hõlmasid 30–200% aastas.
Seejärel asutasid frantsiskaani mungad heategevusorganisatsioonid montes de piedad, mis andsid intressita laene. Seda vastutasuks garantiiga pandimise eest.
Pandilaenude eelised
Pandikrediidi üks eelis on see, et see võib olla kasulik neile inimestele, kelle kohta finantssüsteemis puudub teave. See võib juhtuda näiteks juhul, kui eraisikul pole pangakontot.
Samuti võib pandikrediit olla lahendus, kui kasutajal pole häid tulemusi. See tähendab, et kui olete maksmata jätnud näiteks laenu. Seda arvestades ei ole pangad peaaegu nõus uut rahastamist heaks kiitma.
Teine pandikrediidi eelis on selle andmise kiirus. Tavaliselt nõutakse ainult abisaaja isikut tõendavat dokumenti. Teiselt poolt nõuavad tavalised laenud sertifikaatide esitamist, mis võimaldavad hinnata taotleja keskmist kuu sissetulekut.
Samuti on oluline mainida, et laenu andev üksus on alati pädeva riigiasutuse, näiteks Hispaania Panga järelevalve all.
Pandilaenude miinused
Vaatamata paindlikkusele on laenude pantimisel ka puudusi. Esiteks tähendavad need, et indiviidil võib tekkida vajadus lahku minna objektist, millel võib olla kõrge väärtus, mitte ainult rahaline, vaid ka sentimentaalne. Lisaks võib rõivas pandimise ajal kahjustuda.
Samamoodi tuleb märkida, et võlausaldaja võib tehingu kehtetuks tunnistada, kui ta kahtlustab näiteks, et laenuandja on seotud rahapesuga. Seda tingimusel, et leping seda kaalub.