Kindlustamatu risk on see, mis ei ole vastava kindlustuspoliisi rakendamise põhjus. Sel moel jäetakse kindlustatu kaitseta ja neile tekivad rahalised kahjud.
Kindlustamatu risk teisisõnu on see, mille eest hüvitist pakkuda ei saa, lisades selle väljajätmise jaotisse.
Et risk oleks kindlustatav, peavad nad vastama järgmistele omadustele:
- Kvantifitseeritav: See peab olema rahas mõõdetav.
- Õnnelik: See on tõsiasi, mida kindlustatud pole otsinud ega propageerinud.
- Kindel: See on midagi ettearvamatut.
- Võimalik: See tähendab, et see on juhus, mis toimub tegelikkuses, seega on selle esinemissageduse kindlaksmääramine võimalik. Näiteks autoõnnetused.
- Määratletav ja konkreetne: See on fakt, mida saab üksikasjalikult kirjeldada.
Kui need tingimused ei ole täidetud, seisame silmitsi riskiga, mis võib olla kindlustamatu, peamiselt seetõttu, et seda peetakse erakordseks.
Kindlustamatu risk vastavalt poliitikale
Kindlustamatud riskid sõltuvad poliitika tüübist, nagu näeme allpool:
- Elupoliitika: On kindlustamatuid riske, näiteks ohtlike spordialade harrastamine, võttes arvesse, et on suur tõenäosus, et kindlustatu saab õnnetuse. Samuti ei hõlma enesetapukatseid.
- Tervisekindlustus: Need ei hõlma tavaliselt näiteks epideemiaid, kuna neid peetakse erakordseteks sündmusteks.
- Vargus- ja röövikindlustus: Katvus ei kaitse kolmandate isikute vara, mis on kindlustatud vahi all, välja arvatud juhul, kui neid on varem kuulutatud poliisiga arvestatavaks.
- Tulekindlustus: Kui kahju on põhjustatud ohtlike materjalide, näiteks lõhkeainete või relvade käitlemisest, ei ole kahju kindlustatav.
Tuleb selgitada, et kuigi põhimõtteliselt on teatud ettenägematud juhtumid kindlustamatud, võib töövõtja mõnikord maksta lisatasu oma katvuse laiendamise eest. See juhtub eriti sellistes riikides nagu Ameerika Ühendriigid, kus kindlustusturg on väga arenenud.