Pangapaanika, panga juhtimine või panga takerdumine on olukord, kus suur hulk kliente võtab pankadest raha välja, kartes, et süsteem kokku kukub ja nende hoiustele või säästudele ei vastata.
Pangapaanika tuleneb laialdasest usaldamatusest pangandussüsteemi vastu. Kliendid usuvad mingil põhjusel õigustatud või mitte, et nende pank ei suuda neile hoiustatud raha eest vastata. Seega tekib omamoodi konkurents, kus inimesed tormavad esimesena oma raha kätte saama, enne kui pangal ressursid otsa saavad.
Panga paanika põhjused
Pangapaanikal võib olla erinevaid põhjuseid. Siin on mõned kõige asjakohasemad:
- Tõsine majanduskriis: Mõnel juhul võib tekkida hirm, et riik sekkub pankadesse nende varade külmutamisega.
- Poliitiline kriis: Need toovad kaasa riigivõlakirjade usaldusväärsuse kaotuse ja välisinvesteeringutelt eemaldumise
- Era pankade halb juhtimine: See võib olla erinevatel põhjustel, näiteks liigne riskide võtmine, halvasti hajutatud portfell jne.
- Spekulatiivsed mullid on lõppemas: Varade ülehindamine tuleb ilmsiks ja nende plahvatades tekib panga paanika.
Tasub mainida, et pangateenikat saab analüüsida mänguteooria abil. Tegelikult võib pangapaanikat kujutada mänguna, kus panga investorid või kliendid peavad otsustama, kas nad ootavad (mis tekitab nende ressurssidele huvi) või võtavad oma raha kohe välja. Sõltuvalt mängu teabest ja tingimustest võib sellel olla kaks Nashi tasakaalu, millest üks võtab kõik korraga oma raha (pangapaanika) ja teine, kus kõik ootavad panga lubatud tasuvuse saavutamist.
Pangapaanika mõjud
Pangapaanika esimene mõju on mõjutatud pankade destabiliseerimine. Kaasaegses pangandussüsteemis ei hoia pangad kõiki sularahas (raha või müntidena) saadud hoiuseid, vaid ainult osa neist. Ülejäänud osaga viiakse läbi toimingud, mis võimaldavad neil kasumit teenida (nad annavad laene, teevad investeeringuid jne). Sel juhul, kui kõik kliendid tulevad korraga oma raha küsima, ei saa pank neile kõigile vastata, tugevdades sellega hirmu, et kliendi saabudes pole enam ressursse.
Pangapaanika teine mõju on pikaajaline ja see on laialt levinud usaldamatus pangasüsteemi ja selle hilisema hävitamise vastu. Sellel on väga negatiivne mõju majandusele, majanduskasv ja investeeringud stagneeruvad, tööpuudus suureneb ja riik on sattunud majanduskriisi, mis võib levida poliitilisse ja sotsiaalsesse sfääri.
Meetmed panga paanika vältimiseks
Valitsused võivad astuda samme, et takistada panga paanika tekkimist või arengut. Need meetmed hõlmavad järgmist:
- Pankadest väljavõtmise ajutine peatamine: See on selleks, et vältida inimeste kiiret käitumist ja kõigi jooksmist korraga hoiuste saamiseks. Ajutist peatamist nimetatakse sageli mänguaedaks.
- Panganduse reguleerimine: Reeglid, mis välistavad pankade vale juhtimise ja seavad süsteemi usaldusväärsuse ohtu.
- Viimase abinõu laenuandja: Keskpank võib tegutseda viimase abinõuna, tagades klientidele, et nende raha tagastatakse.
- Garantiifondide loomine: Need on vahendid, mida saab kasutada juhul, kui kliendid nõuavad oma ressursside tagastamist ja nende pank on välja kuulutanud pankroti.
Pangapaanika näide
Argentinas tekkis 2001. aastal panganduspaanika. Pärast kolm aastat kestnud majanduslangust, välisvõla kontrolli kaotamist ja kokkuhoiuplaanide survet oli üldine hirm, et riik sekkub pankadesse ja võtab nende ressursse. Kliendid kogunesid oma raha välja võtma, valitsus reageeris rahasumma piiramisele, mida nad võisid välja võtta, mis sai nimeks pangandus corralito ja sellest ajast alates on seda kasutatud nimena olukorra kirjeldamiseks, milles ametiasutused takistavad pankadel avada oma raha. uksed, et kodanikud ei saaks samal ajal raha välja võtta. Pärast corralitot Argentinas tekkisid suured mässud ja valitsus kuulutas välja piiramisriigi.
Teine näide panga paanikast leidis aset Kreekas, kus oli ka Kreeka keskpanga otsustatud mänguaed.
