Mikrokrediit on finantsteenuste kogum, mis on suunatud elanikkonnarühmadele, mida iseloomustab majanduslikust seisukohast ebasoodsate olukordade läbimine. See hõlmab madala sissetulekuga inimesi, väikeettevõtteid, füüsilisest isikust ettevõtjaid ja isegi vaesuse ohus olevaid inimesi.
Mikrokrediiditeenuste loomise ja arendamise põhieesmärk vastab finants- ja pangandusüksuste vajadusele pakkuda oma teenuseid neile elanikkonnarühmadele majanduslikult kõige ebasoodsamates tingimustes ja seetõttu on neil juurdepääsuga raskem. See pakub elujõulist võimalust madala sissetulekuga inimestele või väikestele ettevõtetele, kes ei saa tavapärastes finantsasutustes (pankades) krediiti, hoiukontosid ega kindlustust, kuna need ei kata vajalikke nõudeid. Näiteks puudub kinnitus või tagatis.
Mikrokrediiti iseloomustab tavaliselt keskendumine odavatele toodetele, mis sobivad ideaalselt iga kliendi vajadustega. Sel põhjusel on laenuandjad tavalised, et ühe sellise toimingu tegemisel viiakse läbi varasemaid hindamisi või tasuvusuuringuid, püüdes soodustada nende majanduslikku paranemist.
Selles mõttes on mikrokrediiditoodete areng pidev, tulenevalt ühiskonna sagedastest muutustest ja selle kohandumisest majanduskeskkonna muutustega.
On ettevõtteid või üksusi, kes on spetsiaalselt suunatud seda tüüpi tööriistadega töötamisele. Teisalt on suurtel kommertspankadel üha enam ka sellele valdkonnale pühendatud osakondi ja sihtasutusi.
Mikrokrediidi ühised teenused
Tüüpiline vahend selles majandusvaldkonnas on mikrokrediit. Mikrokrediidipaketi moodustavad aga väga erinevad finantstooted ja -teenused. Mikrokrediidiasutused pakuvad tavaliselt järgmisi teenuseid:
- Minikrediidid või mikrokrediidid.
- Säästuarve.
- Deebetkonto rahaülekannete tegemiseks.
- Kindlustus või mikrokindlustus mitmesuguste vajaduste katmiseks, näiteks surm, haigus või vara kaotamine.
- Säästmisele või investeerimisele suunatud teenused (eriti äriettevõtluse jaoks).
Mikrokrediidi sotsiaalne tähtsus
See finantskontseptsioon on sageli seotud muude valdkondadega, nagu jätkusuutlik majandus ja kogu maailma riikide sotsiaalpoliitika, eriti pärast 2008. aastal maailma tabanud majandus- ja finantskriisi.
Seda tüüpi tegevus on viimastel aastatel omandanud erilise tähtsuse, eriti vähem arenenud piirkondades ja infrastruktuuri või elatustaseme osas selgelt väljendatud vajadustega.
Stuart Rutherfordi sõnul pöörduvad madala sissetulekuga inimesed mikrofinantseerimise ja selle pakutavate teenuste järele järgmiste vajaduste rahuldamiseks:
- Põhivajadused: Haridus, kodu ehitamine jne.
- Isiklikud hädaolukorrad: Haigus, töötus, vargus või vigastus loodusõnnetuse tagajärjel.
- Investeeringud: Laiendage oma ettevõtet või ettevõtet, uuendage töökollektiivi jne.
Eelised ja puudused
Mikrorahastamise eelised on järgmised:
- Lihtne juurdepääs finantsinstrumentidele, nagu juba mainitud teenused.
- Juurdepääsetav võimalus neile, kes soovivad täieliku arengu nimel oma projektidesse investeerida.
- Laenude andmisel ei küsi mikrokrediidiasutused vastutasuks tagatisi ega tagatisi.
- Avamisprotsessid on lihtsad ja hõlpsasti mõistetavad.
Vahepeal on puuduste hulgas järgmised:
- Mikrokrediidi intressimäärad on palju kõrgemad.
- Esialgne summa, mida saab laenuna taotleda, on väga väike ja piiratud.
- Mikrokrediit ei ole mõeldud kõigile. Kui inimene ei saaks kokkulepitud intressimäärade maksmisega hakkama, mõjutaks see tema krediidireitingut, keelates tal jäädavalt võimaluse tulevikus krediiti saada.