Tähtajaline hoius on säästutoode, mille abil toimetatakse rahasumma arestimine finantsasutusele. Seda vastutasuks kapitali ja intresside sissenõudmise eest pärast kindlaksmääratud ajavahemikku.
Teisisõnu võimaldab tähtajaline hoius säästjal luua finantsasutusse fondi, mida tal ei ole. Kui kokkulepitud aeg on möödas, tagastatakse kliendile oma raha pluss tulemus.
Tähtajaliste hoiuste jaoks kehtestatud tähtajad võivad olla vähem kui üks aasta (lühiajaline) või pikem kui 12 kuud (pikaajaline).
Tuleb selgitada, et see toode erineb säästukontodest ega ole investeerimisinstrument, nagu me selgitame allpool.
Tähtajalise hoiuse tunnused
Tähtajalise hoiuse tunnuste hulgas paistavad silma järgmised:
- See on säästutoode, mis pakub ohutut jõudlust. See tähendab, et klient ja finantsasutus lepivad kokku intressimääras, nii et kasumlikkus on mõlemale eelnevalt teada. See eristab seda investeerimisinstrumentidest, näiteks investeerimisfondidest, kus tootlus pole teada, seega on risk suurem.
- Nende hoiuste pakutav intressimäär on kõrgem säästukonto omast, kuna klient ei saa vahendeid käsutada enne kokkulepitud tähtaja lõppu.
- Kui säästja soovib oma raha enne tähtaega välja võtta, peaks ta maksma finantsasutusele spetsiaalse trahvi või vahendustasu.
- Tagasimaksmine toimub tavaliselt tähtajal. Ehkki mõnel juhul, eriti pikaajaliste hoiuste puhul, võidakse teenitud intressi perioodilises maksmises kokku leppida, näiteks igal kvartalil või semestril.
- Otsekorraldus pole lubatud. See tähendab, et säästja ei saa tellida automaatseid sissemakseid deposiidilt näiteks teenuste või kindlustuse maksmiseks.
Tähtajaliste hoiuste eelised ja riskid
Tähtajalise hoiuse peamised eelised on see, et see tagab turvalise tulu ja intressid on suuremad kui hoiukonto pakutavad.
Peame siiski arvestama, et tootlus ei ole nii kõrge kui teiste alternatiivide oma. Näiteks võiksid olla kõrgema oodatava tootlusega investeerimisfondid, kuigi ei tohiks unustada, et need ei paku kindlat tootlust.
Igal juhul võiksid tähtajalised hoiused sobida konservatiivse investori profiiliga, kellel on suur riskikartlikkus ja kes eelistab turvalist tootlust, isegi kui see on väike.