Refinantseerimine on uue võla emiteerimine eelmise tühistamiseks, et saavutada paremad tingimused ja suurendada saadaolevat likviidsust.
Näiteks kui ettevõttel või eraisikul on raskusi tekkinud võla intressi maksmisega või kui tal on vaja saadaolevat sularaha suurendada, saab ta valida refinantseerimise. See tähendab, et refinantseerida nimetatud võlg uue laenu abil, mis tühistab eelmise, ja saada paindlikkust, vähendades perioodilise osamakse tasumist.
Refinantseerimist võivad teostada nii füüsilised kui ka juriidilised isikud.
Refinantseerimisfunktsioonid
Eesmärk on parandada olemasoleva võla esialgseid tingimusi. Vähendage iga kuu makstavat intressikoormust ja hõlbustage põhiosa maksmist. Järelmaksu saab maksta mugavamalt ja muude vajaduste katmiseks on saadaval suurem likviidsus.
See võib aga tähendada põhiosa tagastamise tähtaja pikendamist, nii et krediidi väärtus suureneks osamaksete arvu suurenemise tõttu. Järelikult oleks intresside kogusumma tavaliselt suurem kui enne refinantseerimist makstav kogu intress.
Siiski on nimetatud laen võimalik viia ka teise panka, kui see pakub praegusest paremaid tingimusi, vältides seega krediidi väärtuse suurenemist. Kuid see sõltub iga üksuse poliitikast, mis annab neile õiguse refinantseerimise pakkumiseks või keelab selle.
Refinantseerimise tingimused
Refinantseerimine toimub pärast võlgniku ja tema krediidi ajaloo uuringut. Peate olema hea maksja. See tähendab, et olete eelmise laenu kogu eluaja jooksul õigeaegselt maksnud.
Seos võlgade taasühinemisega
Teiselt poolt, kui räägime mitme laenu refinantseerimisest üheks ja samaks pangaks, siis räägime võlgade taasühendamisest. Iga minevikus omandatud ja täna elav laen säilitab oma intressimäära ja tähtajaga oma esialgsed tingimused kuni refinantseerimise hetkeni.
Seejärel annab finantsasutus uue laenu kõigi varasemate laenude kogusummas, rühmitades need üheks ja tühistatavateks üksikuteks.
Taasühinemise eesmärk on sama, mis juhul, kui refinantseeritakse ainult üks laen.
Erinevus ümberkorraldustest
Ümberkorraldusi seostatakse ettevõtete puhul lühiajaliste sularahastressiolukordadega. Selle asemel võib refinantseerimine olla seotud ettevõtetega, mis annavad lühikese aja jooksul häid tulemusi ja piisava rahavoo. Refinantseerimise valivad nad tavaliselt siis, kui suudavad sellega vähendada võla finantskulusid.