Hispaania majandusministeerium on ette valmistanud uue hüpoteegiseaduse reformi. Uue määruse eesmärkide hulgas on võlgniku suurem kaitse, säilitades samas maksekultuuri. Uus tekst rõhutab ka teabe läbipaistvust, mille klient saab hüpoteegi allkirjastamisel. Allpool loetleme uue hüpoteegiseaduse olulisemad aspektid.
Tekst muudab selle tarbijale lihtsaks, kuna see hõlbustab muutumist muutuvast hüpoteegist fikseeritud hüpoteegiks ja fikseeritud hüpoteegist teise muutujaks. Kõik see on tingitud asjaolust, et seadusega kehtestatakse madalamad hüpoteegi muutmise kulud. Selles mõttes saab pank hüvitist saada ainult hüpoteeklaenude tingimuste muutumise eest esimese kolme aasta jooksul, samas kui notaritasusid vähendatakse majandusministri Luis de Guindose sõnade kohaselt "miinimumini".
Oluline küsimus on väljatõstmine. Paljud pered on sundvõimaluste tõttu kodutuks jäänud. Piisas sellest, et pangale tuli väljamaksmist teostada kolm tasumata osa. Uue seadusega on vaikimisi künniseid suurendatud. Täpsemalt öeldes võivad pangad välja tõrjuda, kui lepingu esimesel poolel on võlg 2% ja lepingu teisel poolel 4% laenatud kapitalist. Kõigele sellele tuleb lisada, et viivitus ei tohi ületada vastavalt 9 ja 12 kuud.
Selle meetme eesmärk on pakkuda suuremat kaitset peredele, kes on haavatavamas majanduslikus olukorras. Majandusministeeriumi esitatud tekst ei sisalda siiski makse kuupäeva.
Hüpoteeklaenude ennetähtaegsel tagasimaksmisel on ka olulisi uudiseid. Neile, kellel on muutuva intressiga hüpoteek, saab selle eelnevalt amortiseerida, makstes vahendustasu 0,5% esimese 3 aasta jooksul tarnitust, mis langeb kuni viienda aastani 0,25% -ni. Viiendast aastast alates karistusi ei kohaldata. Fikseeritud intressimääraga hüpoteekide puhul on komisjonitasu 4% esimese 3 aasta jooksul tarnitud kapitalist ja 3% alates kolmandast aastast.
Suurem läbipaistvus
Seadus sisaldab ka teabe läbipaistvuse parandamist. Selliste väärkasutuste vältimiseks nagu madalama taseme klauslid, peab pank esitama kliendile toimiku, milles on selgelt välja toodud laenutingimused. Selles toimikus peaks olema ka kirjas, millised on laenuga seotud kulud.
Teiselt poolt võivad kliendid pöörduda notari poole juhul, kui neil on vaja hüpoteegiga seotud küsimusi uurida. Konsultatsioonid on tasuta ja kohustuslikud. Juba teisel kohtumisel notariga sõlmitakse leping ja makstakse notaritasud.
Üks aspekt, mida valitsus on mõjutanud, on hüpoteekide andmisega seotud toimingud. Teisisõnu on keelatud, et hüpoteeklaenu andmine on seotud elu- või kodukindlustuse sõlmimisega.
Lõpuks kaotatakse kõik stiimulid finantsasutuste töötajate hüpoteeklaenude saamiseks. Selles mõttes nõuavad määrused ka seda, et hüpoteeklaenu andmisesse sekkuvatel isikutel oleks tarbija piisavaks teavitamiseks vajalik väljaõpe.
