Rahapesu koosneb kolmest erinevast etapist: paigutamine, varjamine ja integreerimine.
Neid etappe võib läbi viia ühiselt või eraldi. Kuid tavaliselt esitatakse neid samaaegselt.
Munemisfaas
Rahvusvaheliselt tuntud kui paigutus (anglosaksi termin). Just sel esialgsel hetkel üritavad kurjategijad sisestada finantssüsteemi musta raha sularahas või mis tahes muud liiki (alati ebaseadusliku päritoluga) kaupa. See tähendab, et just siin püütakse illegaalse tegevuse kaudu omandatud kaupadele anda seaduslikkuse mulje.
Seda võib pidada kogu protsessi kõige olulisemaks etapiks ja kahtlemata on see, kus ametiasutused avastavad valgendi suurema tõenäosusega, kuna selle kasutamisel on üha rohkem meetmeid ja nõudmisi. käsitleb raha liikumist ja sisestamist finantsüksustes (identifitseerimine, toimingute majanduslikud piirid jne). Avastamise vältimiseks on kõige tavalisem musta raha sisseviimine väikestes ja osade kaupa (tegu on smurfimise nime all). Lisaks teostavad seda tavaliselt inimesed, kes ei kuulu kuritegelikku ühendusse, et võimude avastamise korral ei saaks nad teada pealinna päritolu. Idee on, et oleks võimalik jätkata ühelt poolt kuritegeliku tegevusega ja teiselt poolt rahapesuga.
Sularaha saab kasutusele võtta ka muul viisil (mitte ainult finantsasutuste abil), näiteks jaekaubanduse kaudu või kolides välismaale.
Varjamise etapp
Faas, mida tuntakse ka mitmekesistamise, varjutamise või rahvusvaheliselt kihistumisena. Peamiselt püütakse selles etapis kõrvaldada finantssüsteemi varem sisestatud raha päritolu (1. etapp) paljude finantstehingute kaudu.
Need toimingud on tavaliselt pangaülekanded filiaalide vahel, kaupade soetamine sularahaga nende hilisemaks müümiseks, laenud varifirmade vahel, oletatavad välisinvesteeringud Hispaanias loodud ettevõtetesse ja peamiselt elektroonilised tehingud mis tahes teise finantsasutusse ja isegi offshore -ettevõtetesse, kus on tugev pangasaladus ja seda saab teha lihtsalt ja kiiresti. Kõik need liikumised pakuvad anonüümsust ja likviidsust.
Integreerimisetapp
Viimane etapp, kus pärast selle järjestikuste toimingute tegemist on raha tagasi pleegitajale, täites eesmärki: konverteerida must raha ilmselt seaduslikuks rahaks, et seda saaks rahandussüsteemis tavapäraselt kasutada. Selleks peab kurjategija saama juriidilise selgituse, mis tõendab tema rikkust.
Selles etapis kasutatakse ebaseaduslikku päritolu raha sisestamiseks täiesti seaduslikult omandatud raha vahele selliseid meetodeid nagu ettevõtete loomine, mis hõlmavad suurt hulka likviidset raha (restoranid, kasiinod, kinod jne). võimalus põhjendada nende rahamassi päritolu loodud ettevõtte kaudu. Lisaks kasutatakse muid meetodeid, näiteks kinnisvara ostmine ja sellele järgnev müük väidetavalt kõrgema hinnaga, mis võimaldab tõestada nimetatud müügist saadavat tulu, mida tegelikult pole toimunud.