Lubatud ülejääk on summa, mis ületab krediitkaardilimiiti, mille finantsasutus lubab kliendil kulutada. Seda vastutasuks komisjonitasu ja ülejäägi suhtes kõrgema intressimäära küsimise eest.
Teisisõnu võib krediidilimiit olla 10 000 USA dollarit, kuid seda saab kasutada erandkorras, näiteks kuni 10 500 USA dollarit. Need täiendavad 500 USA dollarit toovad aga kaasa suuremaid finantskulusid.
See täiendav 500 USA dollarit on meil lubatud ülejääk. Seda nimetatakse ülejäägiks, sest see ületab. See tähendab, et see ületab piiri.
Lubatud ülejäägi omadused
Lubatud ülejäägi peamised omadused on:
- Lepingus on see sõnaselgelt täpsustatud, see tähendab, et pank ei tõsta laenu ühest hetkest teise teise osapoole teadmata. Samuti pole asi selles, et tarbija kulutab rohkem ja peab seejärel oma võlausaldajaga läbirääkimisi, kuidas see ülejääk tagasi maksta.
- Tavaliselt tuleb ülejääk maksta täies mahus järgmisel kaardimaksel. Oletame näiteks, et arveldusperioodid jäävad iga kuu 1. ja viimase päeva vahele ning maksetähtpäevad on 15. Siis, kui aprillis tekib krediidilimiidi kohal tarbimine, peate maksma mais 15.
- Ülejäägilt võetav intressimäär on kõrgem kui tavalise krediidiliini tekitatud intressimäär.
- See ei koosne halvast tavast, kuna see on osa võlausaldaja riskipoliitikast, olles vabatahtlik klausel. Seega ei sisalda kõik finantsüksused seda oma lepingutes.
Lubatud ülejäägi näide
Vaatame lubatud ülejäägi näidet. Kujutame ette, et pank kinnitab José Mestanzale krediitkaardi, mille limiit on 5000 USA dollarit kuus. Selle laenu aastane intressimäär on 4%.
Hr Mestanza allkirjastatud lepingu raames kaalutakse lubatud ülejääki kuni 600 USA dollarit. Selle ülejäägi korral võetakse lisaks 7,5% -line APR ja 5% -line vahendustasu.
Oletame siis, et José Mestanza kasutas oktoobris 5300 USA dollarit. Kui palju peaks ta novembris ära maksma, kui ta otsustas võla ühe maksega tasuda?
Sellisel juhul intresse ei teenitaks, kuid tuleb maksta vahendustasu. Väljamakse oleks:
5000 + (300 * 0,05) = U 5315 dollarit
Tuleb märkida, et sellistel juhtudel nagu eelmine, saab tarbija valida osade kaupa tasumise, tasudes alati esmalt lubatud ülejäägi.
