Pangaraha on see raha, mille inimesed hoiustavad pankades erinevate pangatoodete kujul, peamiselt hoiused.
Pangaraha ei hõlma ringluses olevat sularaha, kuid sisaldab üldsuse käes olevat likviidset raha, mis on hoiustatud kohe kättesaadavatel kontodel ja panga hoiused.
Pangaraha tähtsus
Nõudmiseni hoiustena hoitav raha võimaldab pankadel oma klientide hoiuseid kasutades laenu anda, suurendades seeläbi majanduses rahasummat.
Pangaraha võimaldab pankadel rohkem raha luua, sest kontrollkontodega inimesed ei võta oma hoiuseid üheaegselt välja ja pangad on omakorda sunnitud suhtena hoidma ainult murdosa kogu hoiusest. Kuna see käitumine on kõigi klientide jaoks ühesugune, saavad pangad hinnata, kui palju on minimaalset kapitali, mis neil alati olla võib.
Panga raha kohustusliku reservi määr
Selle protsendi määrab keskpank. Teisisõnu, avalike hoiuste osakaal, mida finantsasutused peavad likviidsete varade (sularaha kassas või keskpangas reservid) kujul hoidma, et oleks võimalik rahuldada sularaha väljavõtmist.
Finantsasutuste loodud pangaraha kogusumma määratakse pangaraha kordaja abil:
Kus c on sularaha suhe.
Pangaraha loomise näide
Kujutame ette, et pank saab kliendilt deposiiti 5000 eurot. Osa sellest rahast jääb kasti rahaliste võimalike väljamaksete tegemiseks (oletame, et 500 eurot) ja ülejäänu kasutatakse krediidi andmiseks (4500 eurot).
Osa nende krediitide summast tagastatakse finantsasutustele uute pangahoiuste näol.
Näiteks 4500-eurose laenu saanud ettevõte kasutab seda auto ostmiseks. Müüja saab sellelt müügilt saadud raha ja hoiab selle oma arvelduskontol.
Pangal, kus see müüja töötab, on uus sissemakse 4500 eurot ja nagu eelmisel juhul jätab osa kasti (näiteks 450 eurot) ja ülejäänud kasutab (4050 eurot) uute maksete tegemisel. krediiti.
Näeme, et esialgne 5000-eurone hoius on käivitanud mehhanismi, mis on viinud hoiusteni nüüd kokku 9500 eurot (esialgne 5000 ja 4500 teisest operatsioonist). Ja protsess kordub.
Lühidalt öeldes toob finantsüksuste tegevus kaasa hoiuste väärtuse korrutamise (need loovad pangaraha).