Klausel null on hüpoteegi lepinguline klausel, mille kohaselt pank tagab, et nõutav intress on vähemalt 0%. Nii ei lange kogu nõutav intress isegi negatiivse võrdlusintressi korral alla selle väärtuse..
Lihtsal viisil kaitseb pank end viitintressimäärade, tavaliselt Euribori, languse eest. Seetõttu mõjutab see muutuva intressimääraga hüpoteeke. Seega, kui selle intressi väärtus on negatiivne, tagab pank minimaalse kasumlikkuse. Seega, kui intressimäärad on negatiivsed ja meil on null klausel, tagab pank, et intress ei oleks väiksem kui 0%, kuna sel juhul peaks ettevõte maksma raha laenamiseks.
Klausli null õiguslikud probleemid
Kõik algas alammäärast, mis takistas hüpoteegi intresside langemist alla teatud väärtuse. Lepingute läbipaistvuse puudumine koos majanduskriisiga viis paljud kasutajad oma üksuse kohtusse. Kohtunikud hakkasid avaldama lauseid, milles see klausel tunnistati ebaseaduslikuks ja sellest said alguse suured kohtuprotsessid. Kõike kinnitas lõpuks kohtupraktika kehtestanud ülemkohus.
Punktis null on asi mõnevõrra segasem. On eksperte, kes leiavad, et sel juhul pole selget kuritarvitamist. Tegelikult arvavad nad, et see võib tunduda pigem panga õiglane nõue teenuse osutamisest saadava tulu tagamiseks. Lühidalt öeldes on see võimalus, mis sõltub osapooltest, kuni see on vabatahtlik. Muidugi tuleb anda läbipaistvus, ehkki see on suurem kui teistes.
Näide põrandaklauslist
See on väga sarnane põranda klausli omaga. See seisneb piiri kehtestamises, mille puhul hüpoteegi intressimäärad ei lange. Ehk on näite abil selgem. Kujutage ette fiktiivset olukorda, kus Euribor langeb -1,5% -ni. See olukord on enam kui ebatõenäoline, kuid see on eeskujuks.
Meie pank võtab meile selle Euribori pealt 1% suuruse erinevuse. Nii on mõlema lisamisel huvi kokku -0,5%. Pank peaks meile maksma. See võib tunduda hea uudisena, kuid selles olukorras juhtuks see, et keegi ei oleks nõus raha laenama. See nullklausel tagab pangale, et vähemalt intressimäär on 0% ja me maksame ainult laenu põhiosa.