Ebasoodne valik - mis see on, määratlus ja mõiste
Negatiivne valik toimub siis, kui tehingu osapoolel pole vajalikku teavet, et oleks võimalik oma vastaspoole negatiivseid omadusi eristada. Seda puudust kasutab ära teadlikum pool, kes on valmis toimingu lõpule viima täpselt siis, kui see on vähem informeeritud kolleegi jaoks vähem kasulik.
Ebasoodne valik toimub asümmeetrilise teabega turgudel, kus ühel poolel pole kogu teavet agendi kohta, kellega ta peab läbirääkimisi.
Ebasoodsa valiku ohu korral võib vähem informeeritud osapool tehingutest keelduda. Järelikult toimivad turud ebaefektiivselt.
Lahendus ebasoodsaks valikuks
Ebasoodsa valiku vähendamiseks või kõrvaldamiseks on võetud mitmeid meetmeid, sealhulgas:
- Näiteks kindlustusturul on kohustuslikud tervisepoliisid nõutavad, nii et kõik erineva riskitasemega inimesed peaksid neid ostma. Nii välditakse, et kindlustusandjad katavad lõpuks ainult kasutajad, kes nõuavad suuremat hüvitist.
- Ettevõtted püüavad tuvastada erineva riskiga tarbijarühmi. Nii võivad ettevõtted näiteks nõuda oma potentsiaalsetelt klientidelt tervisekontrolli või allkirjastatud avaldusi, milles tunnistatakse riskikäitumist või varasemaid haigusi.
- Premeeri kliente, kellel on aja jooksul madalam risk. Näiteks kindlustushinna alandamine neile isikutele, kellel on teatud aja jooksul juhtumeid vähe olnud.
Negatiivse osa näide
Üks tuntumaid ebasoodsa valiku näiteid leiab aset tervisekindlustuse turul. Kindlustusseltsil puudub täielik teave iga inimese riski kohta. Inimesed omalt poolt teavad oma riski paremini, kuna nad teavad ja kontrollivad oma käitumist (suitsetamine, võimlemine, hea söömine jne).
Kui ettevõte pakub keskmisel riskil põhinevat kindlustust, näete varsti, et kindlustuse ostmisest on kõige rohkem huvitatud kõige suurema riskiga isikud (kellel on tõenäolisem arstiabi, haiglaravi, surmad jne). Seevastu madalama riskiga isikud leiavad, et kindlustuse hind on liiga kõrge.
Seejärel öeldakse, et ettevõte teeb ebasoodsa valiku, kuna see meelitab lõpuks kõige vähem atraktiivseid kliente. Kuna risk on tõenäolisem, võib ettevõte lõpuks langeda suuremate kulude ja pankrotti.
