Äripangandus on üksuste rühm, mis tegeleb finantsvahendusega majandustegevusena. See tähendab, et nad koguvad säästud avalikkuse käest ja nende ressurssidega, mida nad laenu annavad.
Seejärel koondab kommertspangandus kõik kommertspangad, asutused, kes saavad hoiuseid ja pikendavad omakorda krediiti.
Äripangandustegevus on säästude eest makstud intressimäära ja eraldatud finantseerimise eest võetava intressi määra vahe.
Seega peaks hoiukonto pakutav intress olema väiksem kui laenuvõtjailt nõutav. Nii jääb vahendajale kasumlikkus.
Need erinevad investeerimispangandusest selle poolest, et viimane on pühendatud vahendite hankimine keskmise ja pikaajalise investeeringu tegemiseks peamise eesmärgina. Lisaks tuleb märkida, et investeerimispank on osa investeerimispanganduse sektorist ja kommertspank on osa kommertspanganduse sektorist.
Kommertspankade toimingud
Kommertspanganduse toiminguid saab eristada kahte kategooriasse:
- Passiivsed: Need on toimingud, mille kaudu kaasatakse tulu eest rahaliselt vahendeid. Me räägime sellistest instrumentidest nagu:
- Kogumiskontod: nad maksavad kasutajale oma raha säästmise eest perioodiliselt tagasi. Need võimaldavad selliseid toiminguid nagu ülekanded ja maksed sellelt kontolt.
- Tähtajalised hoiused: erinevalt hoiukontost peab klient hoidma oma kapitali finantsasutuses immobiliseerituna. See on määratud aja jooksul, näiteks kuus kuud. Vastutasuks maksate kõrgemat tootlust kui säästukonto.
- Aktiivne: Need on need, kus finantsasutus pakub toodet intressimäära küsimise eest. Nad paistavad silma:
- Krediitkaart: võimaldab kasutajal perioodi lõpus teha ühe maksega tühistamisi või valida, kas jagada laen osamakseteks, näiteks kuueks kuumakseks.
- Hüpoteeklaenud: need võimaldavad kliendil finantseerida vara soetamist, mille eest tehakse igakuiseid makseid pika aja jooksul, mis võib ulatuda isegi kahekümne aastani.
- Käibekapitalilaen: pakub ettevõtetele vajalikke ressursse, et ettevõte saaks igapäevaselt tegutseda. See tähendab, et nimetatud krediit võimaldab (majandus) üksusel olla vahendeid muu hulgas sisendite hankimiseks, töötajatele palkade maksmiseks.
Äripangandus ja reguleerimine
Kommertspanganduse suhtes kohaldatakse tavaliselt vastava riigi üksuse regulatsiooni. See teostab järelevalvet selle üle, et näiteks kommertspangad jäävad maksevõimeliseks ja viivad krediidi- või maksejõuetusriskiga toimetulekuks läbi piisava toega toiminguid.
Samuti peame arvestama, et kommertspangad peavad seaduse järgi hoidma osa hoiustest, mida nad hoiavad. Nimetatud reservi hoitakse vastavas keskpangas või rahandusasutuses.