Anatocismo koosneb intresside kogumisest võlgnevuste enda huvide eest laenu maksmata jätmise korral. Seetõttu on see topelt lisamaksekohustus.
Sel juhul lisatakse võlgniku maksmise lõpetamisel intressi summa võlgnetavale põhisummale, seega on see teise isiku lisakohustus. Seega arvutatakse uus finantskulu mõlema summa põhjal, seega on see kahekordne. Nagu näeme, on see liigkasuvõtmisele väga lähedal ja seetõttu keelavad paljude riikide õigusaktid selle vähemalt ärilisest seisukohast.
Anatokism ja huvid
Tähtis on tõsta vahe laenu intresside ja võlgnevuste vahel. Viimased on need, mis meid täna puudutavad. Vaatame, mida igaüks tähendab:
- Laenuintress on laenuvõtja seisukohast finantskulu. See tähendab, et need kajastavad seda, mida meile laenatud raha meile maksab. Laenuandja seisukohalt oleks see hind, millega ta oma raha "müüb". Seetõttu oleks see teie kasum.
- Viivis tekib aga siis, kui on viivis. Kui võlgnik ei täida laenu kindlaksmääratud tähtaja jooksul, siis need ilmnevad ja on protsentuaalselt võlast suuremad kui tavaliselt. Need on sätestatud laenulepingus ja peavad olema üksikasjalikud.
Probleem tuleneb liitintressidest
Liithuvi on olnud säästjale suurepärane liitlane, kuid võlgnikule on see õudusunenägu. Sel viisil, kui me võlgneme pangale võlgu ja see on sisaldanud ühte neist klauslitest, on meil probleem. Nagu näites näeme, võib võlg olla märkimisväärne, kui tavalisele intressile lisame kapitaliseeritud viivised.
Teie suhe kuritarvitavate hüpoteegi klauslitega
Hüpoteegid on palju rääkinud võimalike kuritarvitamiste kohta, mida nende lepingutega toime pannakse. Põrandaklauslitest kuni kuritahtlikeks peetavate indeksiteni, näiteks IRPH Hispaanias. See kõik on võlausaldaja jaoks lõppenud liiga sageli. Kõrgema astme kohtu otsused võlgniku kasuks on olnud selle olukorra liikumapanev jõud.
Anatokismil põhinevaid pakte, mis võimaldavad intressi intressi koguda, on erinevates kohtuotsustes peetud liigkasuvõtmiseks. Hispaania on olnud üks teerajajatest, mõned sellised nagu 2014. aastal Alicante provintsikohus. Sel moel peeti seda hüpoteeklaenu määramisel kuritarvitavaks klausliks ja seetõttu oli see kõigil eesmärkidel tühine.
Anatotsismi näide
Kujutagem ette, et loomulikult on ebareaalne 10-aastase hüpoteegi puhul intressimäär 5%, viivis 15% ja summa 100 000 eurot. Jooniselt näeme, et viivis kokku arvestatuna ainult põhiosale moodustab kokku 82 500 rahaühikut (VÜ).
Põhisummalt ja kogunenud intressidelt arvestatud viivis, anatotsism, on siiski 86 625 VÜ. kokku. Nende kahe vahe on 4 125 CU. See ei kõla kuigi palju … Kuid kujutagem ette, et keskmine hüpoteek on 200 000 VÜ, kestus 30 aastat ja viivis 25%. See võib olla märkimisväärne summa.
