Hawala süsteem või meetod on alternatiivne rahaülekande viis, mille puhul on registreerimine või järelevalve madalam. Seda kasutavad enamasti sisserändajate kasutajad ja see nõuab vahendamist.
Hawala on ülemaailmselt levinud rahaliste vahendite ülekandmise mudelites, mida peetakse alternatiivideks.
Selle kasutamine hõlmab nii kohalikke rahaülekandeid kui ka neid, mis tehakse eri riikide vahel pikema vahemaa tagant.
Tegelikult on sellele mudelile viitamiseks ka teisi nimesid, sõltuvalt geograafilisest piirkonnast, kus see töötab. Selles mõttes olles näiteks Chopi süsteem Hiinas või Padala Filipiinidel.
Peamised hawala kasutajad on inimesed, kes on üldiselt emigreerunud läände (eriti Ameerika Ühendriikidesse ja Lääne-Euroopasse) ning kes saadavad raha oma päritolualadele, mis asuvad Lähis-Ida, Aasia või Põhja-Aafrika vahel.
Hawala süsteemi päritolu
Kuigi hawala nimi on samastatud araabia juurtega, asub selle loomine või laienemine Lõuna-Aasias, täpsemalt Indias.
Erinevate kommertsvahetusviiside tekkimist Lähis-Idas ja traditsioonilist makseviisi osalejate vahel peetakse selle vahetuse viisiks.
Teisalt reageerib selle laienemine ka vähem asustatud või tööstuspiirkondade hõlmatusele, kus elanikkonnal pole ajalooliselt olnud juurdepääsu tavapärastele panganduse alternatiividele.
Kuidas hawala töötab
Hawala põhiline tööskeem eeldab vahendajate sekkumist. On tavaline, et nad jagavad kasutajatega päritolu rahvust, luues erinevatele territooriumidele rajatud kogukondi.
Selles mõttes on olemas rahvusvahelised võrgustikud, mis toimivad seda viisi järgides ning ühendasid erinevaid riike agaralt ja vähem bürokraatlikult.
Kui inimene soovib saata riigist A rahasumma teisele isikule riigist B, peab ta pöörduma A-s asuva hawaladari või teenindusjuhi poole, kes omakorda võtab ühendust B-s asuva professionaalse kolleegiga, esitades operatsiooni andmed (summa saatekiri, päritoluvaluuta ja identifitseerimiskood).
Võrdluskoodi abil identifitseerimise kaudu saab saaja üksikisik lõpuks selle summa kätte. Teisisõnu teenitakse raha ainult A kliendi ja tarnija ning B tarnija ja vastuvõtja vahel.
Hawala omadused
Hawala meetod paistab silma rea elementide poolest, mis eristavad seda teistest ülekandesüsteemidest, mille hulgas eristuvad järgmised:
- Lihtne olemus: Raha ülekandmine ei nõua füüsilist ega materiaalset ülekannet A ja B vahel. Seetõttu ei ole sellel bürokraatlikku kaalu ja ammendav registreerimine, mis aeglustab teenust. Operatsioonidel pole dokumentaalset põhjendust.
- Agility: Hawala hõlmab liikumisi väga lühikese aja jooksul, kuna ei toimu füüsilist ega elektroonilist transporti ega raha saatmist.
- ID: See süsteem hõlbustab anonüümset rahaülekannet, kuna see ei nõua osalejate tuvastamist.
- Vahetusmärk: Selle käigus toimub sageli valuutavahetus. Saadetis A-s toimub teises valuutas kui see, mille saaja sai B-s.
- Pakkuja marginaal: Hawaladares arvab oma teenuse osutamise eest maha kasumimarginaali. Need vahendustasud ei ole tavaliselt suured ja neid toetavad sageli valuutavahetusest tulenevad võimalikud eelised.
- Tühine maksustamine: Need rahaülekanded ei kuulu mingisuguste maksude alla, mis on selle kasutajatele veel üks stiimul.
- Ametlikku arvestust pole: Selle süsteemi kaudu liikunud summasid ei registreerita ega mõõdeta ametlikes majandusnäitajates, mis muudab nende kontrolli veelgi raskemaks või teadmise nende tegelikust suurusest erinevates majandustes, kus seda rakendatakse.
Kõik need omadused muudavad võimude ja majanduse valvurite poolt selle mehhanismi raskesti tuvastatavaks.
Hawala süsteemi kriitika
Selle süsteemi üks asjakohasemaid aspekte on see, et see põhineb kasutajate usaldusel, kuna ametlikku ja üksikasjalikku liikumiste jälgimist ei toimu.
See punkt pannakse sageli kriitika elemendiks, kuna eeldatakse, et see on turvalisuse või jälgimise puudus. Teisisõnu, see on riskantsem mudel kui praegused alternatiivid.
Sel põhjusel peetakse hawalat sotsiaal-poliitilisest ja majanduslikust vaatepunktist kahjuliku käitumise vahendiks, kuna see on mõnikord kuritegelike organisatsioonide, näiteks pettuste, rahapesu ja isegi terrorismi rahastamise rahastamiskanal.
See tähendab, et hawala kasutamine ei ole seaduslik sellistes riikides nagu Ameerika Ühendriigid või Ühendkuningriik. Kuid paljudes riikides on see seaduslik toetus ja seda kasutatakse tavaliselt.