Kindlustuskapital - mis see on, määratlus ja mõiste
Kindlustuse valdkonnas on kindlustuskapital hüvitise ülemmäär nõude korral. See summa tuleneb kindlustusseltsi ja selle kliendi vahelisest kokkuleppest.
Kindlustuskapitali arvutamine varieerub sõltuvalt poliisi tüübist. Näiteks kui kaitse on tulekahju eest, võetakse aluseks objektide ligikaudne väärtus, mis on kaetud levialaga.
Samamoodi tuleb elukindlustuse puhul arvestada kindlustuskapitali muude kaalutlustega. Me peame silmas näiteks töövõtja palka, tasumata hüpoteeklaenude võlgu ja ebatervislike harjumuste olemasolu, mis mõjutavad inimese eluiga.
Tuleb märkida, et kindlustuskapital on poliisipreemia hindamise aluseks. Lisaks peab see olema lepingus.
Tagatud kapital ja intressid
Niipalju kui võimalik peaks põhivara ja kindlustatud huvi kokku sobima. Viimane on majanduslik väärtus, mida riski tekkimine mõjutab.
Kui vara on kaitstud, hinnatakse kindlustusintress pärast kahjumit. Selleks viiakse läbi hindamine.
Muul juhul, kui tegemist on elukindlustusega, määratakse kindlustusintress lepingu sõlmimisel a priori kindlaks.
Üle- ja alakindlustatud
Kui kindlustuskapital on suurem kui kindlustatud intress, oleme ülekindlustuse olukorras. Teisisõnu ületab kindlustuse piirsumma kahjude hindamist. Seetõttu ei maksa kindlustusandja välja maksimaalset hüvitist, vaid summat, mis võimaldab kahju heastada.
Vastupidi, kui kindlustuskapital on väiksem kui kindlustatud intress, on tegemist alakindlustuse asjaoluga. Viimane võib juhtuda näiteks siis, kui 2000 dollari suurune kunstiteos on kaetud 1000 dollariga. Niisiis, kui nõue esitatakse ja kahju suurus on 1000 USA dollarit, hüvitab kindlustusandja proportsionaalselt 500 USA dollarit, see tähendab 50% "piirväärtusest".
