Avatud hüpoteek on hüpoteeklaen, mis võimaldab omanikul saada laenu maksimaalse summa eest, mis makstakse tagasi teatud aja jooksul, tavaliselt isikliku laenu kaudu..
Seetõttu on sellel kaks aspekti: hüpoteek ise ja sellega seotud laen. See, mida pank teeb, seega hüüdnimi on avatud, annab meile soovi korral laenu kuni selle osa ulatuses, mille oleme juba maksnud. Sel moel reageerime võimalike vaikimiste korral koduga ise.
Hinnad vastavalt avatud hüpoteegi intressidele
Hüpoteeklaenud on laenud, mida amortiseeritakse tavaliselt Prantsusmaa amortisatsioonisüsteemis. Kuid lisaks on sellel erinevat tüüpi huvid, mis on ühised ka neile, mida täna siin üle vaatame. Me võiksime need liigitada nelja suurde rühma:
- Muutuv intress. Need hüpoteegid pakuvad hinnavahet, mis tuleb võrdlusalusele lisada. Viimane on üldjuhul finantssüsteemi pankadevaheline huvi. Euroopas on see Euribor, kuid lisaks sellele on Hispaanias harvem IRPH.
- Fikseeritud intress. Selles režiimis on makstav intress protsentides alati sama. Seetõttu ei erine perioodiline tasu aja jooksul. Prantsuse amortisatsioonisüsteemis saame seetõttu arvutada nn annuiteedi, mis jääb konstantseks.
- Segane huvi. Sellisel juhul pakub pank meile üldreeglina fikseeritud intressi perioodiks ja hiljem ka muud muutujat.
- Tagatud hüpoteek. Sellega on seotud ka kindlustus, mis võimaldab meil silmitsi seista nende hetkedega, mil meil on maksmisega probleeme. Muidugi ainult kindlaksmääratud aja jooksul.
Näide avatud hüpoteegist
Kujutleme arvutuste hõlbustamiseks viieaastast hüpoteeki, mis amortiseeritakse Prantsuse meetodil (kõige tavalisem). Lihtne näide, 10 000 rahaühikut (VÜ) 3% intressiga. Olime selles teises artiklis juba näidanud, kuidas arvutati annuiteet, mis on 2 184 VÜ. Vaatame amortisatsioonitabelit:
Kui vaatame pilti, näeme, et tabel sarnaneb Prantsusmaa amortisatsioonisüsteemiga. Oleme lisanud ainult veeru, mis vastab kapitalile, mis meil igal aastal isikliku laenuna antakse. Kuid olge ettevaatlik, nad küsivad selle eest ka meile intressi ja on suuremad kui hüpoteegi omad. Seega ennekõike mõistlikkus.
