Finantskava on dokument, mis sisaldab isiku majanduslikke eesmärke (füüsilisi või juriidilisi isikuid) ning strateegiaid nende eesmärkide saavutamiseks.
See tähendab, et finantskava määratleb, kuidas saavutada teatud summa sääste ja / või tulu. Seda alates algusest ja teatud investeerimisperioodil.
Finantsplaan, nagu me hiljem selgitame, võtab arvesse üksikisiku või ettevõtte praegust olukorda, samuti tulevasi prognoose. See põhineb alati hinnangute objektiivsetel elementidel.
Finantskava etapid
Finantskava etapid on järgmised:
- Kvantifitseerida omakapital: See hõlmab teabe kogumist järgmistelt isikutelt:
- Varad: need on kõik ressursid, millest loodetakse tulevikus kasu saada, näiteks vallas- ja kinnisvara ning isegi saadaolevad arved.
- Kohustused: need on võlad või kohustused, mis toovad tulevikus kulutusi, näiteks erineva iseloomuga pangalaenud: muu hulgas krediitkaart, käibekapital, hüpoteeklaen.
Lahutades varad miinus kohustused, saame omakapitali.
- Hinnake rahavoogu: Tuleb prognoosida ettevõtte eeldatav tulu tulevikus.
- Tulevased tulud: hinnanguline müük sõltub. Sellel analüüsil peab olema objektiivne alus, näiteks ajalooline teave ettevõtte kohta ja turuandmed (sektori kasv). Samamoodi, kui viidata üksikisikule ja tema sissetulek pole stabiilne, saab arvutada viimaste kuude keskmise.
- Tulevased kulud: Agent peab koguma teavet pooleliolevate võlgade ja kohustuste kohta. Need loovad tulevikus tasumiseks osamaksed, mis tähendavad sularaha väljavoolu.
- Määratlege eesmärgid: Eesmärgid tuleb seada. Näiteks ühe inimese jaoks võivad nad seada oma laste kõrghariduse säästmise eesmärgi. Samamoodi on oluline mõelda välja pensioniplaan.
Finantsplaani võtmed
Mõned finantskava võtmed on:
- See võimaldab hinnata äri- või investeerimisprojekti elujõulisust.
- See peab võtma arvesse majandusagendi riskikartlikkuse taset, määratledes selle põhjal tema valitud investeerimis-, säästmis- ja / või rahastamisotsused.
- Arvestada tuleb üksikisiku või ettevõtte huvidega. See võib olla näiteks see, et ettevõte on pühendunud keskkonnasõbraliku ettevõtte arendamisele, kuigi see pole (vähemalt lühiajalises perspektiivis) kõige kasumlikum alternatiiv.
- Teine oluline element on investeerimishorisont. Mida kauem see on, seda keerulisem on täpset projektsiooni teha.
- Saate töötada erinevate stsenaariumidega. Näiteks kolm: optimistlik, mõõdukas, pessimistlik. Nii saate määratleda isegi situatsiooniplaani juhuks, kui juhtub halvim stsenaarium.