Pangakonto arvelduskrediit on olukord, kus inimese kontol on negatiivne saldo (deebetjääk), peamiselt tänu arvelduskonto halvale finantsjuhtimisele, ehkki on tõsi, et mõnel juhul võib selle põhjuseks olla arvuti vigu.
On teatud kontosid, mis lubavad arvelduskrediiti teatud piirini, ja on teisi, mis seda igal juhul ei luba. Pangakontol on kahte tüüpi arvelduskrediiti:
- Kontroll- ja hoiukontod: Need ei luba üle tõmmata (punased numbrid).
- Krediidikontod: Kui nad lubavad üle kasutada, oleks pank justkui laenu andnud.
Need kontod, mis lubavad arvelduskrediiti, kohaldavad trahvi rakendamise ajal konto kogu saldo arvelduskrediidi intressimäära päevas. Kohaldatav intressimäär on ekvivalentne aastamäär (APR), mida proportsionaalselt arvestatakse iga päev.
Põhjused, millest tuleneb panga arvelduskrediit
Konto ülekandmise põhjused võivad olla mitut tüüpi. Mõned näited on:
- Nad on andnud kliendile elektri- ja telefoniarve kviitungi ning tal polnud tasakaalu.
- Arvati, et hüpoteegi makse, mis võetakse kontolt iga kuu viiendal päeval ja klient, on iga kuu kuuendal päeval.
- Olete sooritanud ostu-müügi krediidiga, teil on garantiid ümber arvutatud ja teil pole kontol raha.
- Klient on krediitkaarti väärkasutanud ja sellega seotud kontolt on tasu võetud.
Praktiline näide
Kõige tavalisem näide ilmneb palgakontol siis, kui ettevõte, kus te töötate, on palga maksmisega hilinenud ja nad edastavad teile 60-eurose mobiiliarve.
Konto on samal päeval negatiivne (punased numbrid), oletame, et kuu teine päev ja nad maksavad teile palka alles selle kuu 5. kuupäeval. Kujutame ette, et pank, kus on teie palgafondi asukoht, võtab arvelduskrediidi eest teilt intressimäära 15% aprillist. Sel moel on nende meilt küsitav raha järgmine:
Kõigepealt arvutame jaotuse päevade arvu järgi:
Prohvimine = 3 päeva / 360 tööpäeva = 0,008
Seejärel arvutame proportsionaalse trahvi ülekantud päevade arvu eest, see tähendab:
Proportsionaalne karistus = 0,008 * 15% = 0,0012 → 0,12%
Seetõttu:
Avastatud = 0,0012 * 60 = 0,072 eurot