Baseli kokkulepped on rida suuniseid, mille Baseli komitee koostas 1974. aasta lõpus ja mille moodustasid G-10 keskpankade presidendid, et vältida süsteemseid riske pangandusliku paanika või panga juhtimise korral, mille alguspunkt oli valuutaturgudel registreeritud finantskriis.
Komitee lähtub tollal omandatud ideest, et mõne üksuse probleemid levivad kiiresti väljaspool tema piire.
Näiteks leiame selle fakti Saksamaa Liitvabariigis asuva Saksa panga Bankhaus Herstatt pankroti korral. Sellesse panka sekkusid Saksamaa ametivõimud 1974. aasta juunis selle elujõulisuse puudumise tõttu. Võetud meetmete hulgas külmutati panga New Yorgi filiaalis hoitud dollarikontod.
Baseli lepingute põhiküsimused
Oluline on märkida, et kuigi neil lepingutel puudub juriidiline vorm, on Baseli dokumendid heaks kiitnud maailma suurimate majanduste juhid ja järelevalveasutused. Need dokumendid keerlevad nelja põhiteema ümber.
- Piiriülese tegevuse ja järelevalveasutuste koostöö põhimõtted.
- Kapitali adekvaatsuse näitajad.
- Põhiprintsiibid.
- Riskijuhtimine ja muud aspektid.
Ajaliselt pikendatud ja aja jooksul välja töötatud kogemuste põhjal on muudetud kolm lepingut:
- Basel I:Ainult krediidiriskil põhinev miinimumkapitalileping kehtestati 1988. aastal. Lihtsamalt öeldes tehti kindlaks, et miinimumkapital peab olema vähemalt 8% riskiga kaalutud varadest.
- Basel II: Esialgu avaldati 2004. aasta juunis ja see põhineb kolmel sambal ↓
- I sammas. Minimaalne kapitalinõue, analüüsides põhjalikult krediidiriski, tururiski ja operatsiooniriski.
- II sammas. Panga järelevalve protsess, mis põhineb miinimumkapitalimäärade valvsuse, riskide arvutamise strateegiate kontrolli ja nende järelevalve, seire ja teabe hankimise, sisekontrolli läbivaatamise ja vajadusel sekkumise ennetamise põhimõtetel.
- III sammas. Turudistsipliin põhineb riskide juhtimise poliitika, kapitali adekvaatsuse ja riskipositsioonide kohta teabe esitamisel selgel ja läbipaistval viisil.
- Basel III:Meetmed, mille eesmärk on seotud kapitali kvaliteedi tõstmise, teatud riskipositsioonide riskide avastamise paranemise, kapitalinõuete suurenemise, kapitalipuhvrite moodustamise, finantsvõimenduse määra määratlemise ning riskijuhtimise ja likviidsussuhete paranemise mõjudega.
Baseli komitee koosseis
Baseli komitee koosneb 27 liikmest (Saksamaa, Saudi Araabia, Argentina, Austraalia, Belgia, Brasiilia, Kanada, Hiina, Hispaania, Ameerika Ühendriigid, Prantsusmaa, Holland, Hong Kong, India, Indoneesia, Itaalia, Jaapan, Korea, Luksemburg , Mehhiko, Ühendkuningriik, Venemaa, Singapur, Lõuna-Aafrika Vabariik, Rootsi, Šveits ja Türgi), viies nende riikide keskpangad kokku neli korda aastas.