Ponzi skeem on finantskelmus, mille puhul maksate intresse enda või uute investorite investeeringute eest, mitte seadusliku tulu kaudu.
Kuigi see on pettus, on protsess sirgjooneline ja põhineb püramiidskeemil.
Kõigepealt peab olema pettur, kellel (paradoksaalselt) on investorite seas hea maine. See saavutatakse tavaliselt kõrgete intressimäärade pakkumisega esimestele investoritele, kellele makstakse uute investorite rahaga. See mull võimendub edasi, kuni see lõhkeb. Põhjusteks on tavaliselt muu hulgas kriis või turg küllastunud.
Natuke ajalugu Ponzi skeemi kohta
Selle kelmuse nimi pärineb Ameerika Ühendriikides asuvalt Itaalia petturilt Carlo Ponzilt. See oli 1920. aastatel (1920. aastal), kui Ponzi avastas, et rahvusvahelisi postivastuse kuponge saab selles riigis kallimalt müüa. See äri tundus nii selge, et paljud olid järjekorras, et talle selle seikluse jaoks sääste laenata. Kuid ta maksis uute investorite rahaga ja kuponge ostmata kolme kuuga 100% kasumit.
Kurioosumina peame ütlema, et oli veel üks varasem juhtum. See toimus Madridis (Hispaania) 1876. aastal ja selle loojaks oli Mariano José de Larra tütar Doña Baldomera. Ta põhines püramiidskeemil, mis põhines valel, Lõuna-Ameerika miinil. Ta pakkus reaalset iga senti (viis pesetat) eest, mille nad tema võltspanka hoiustasid.
Tundub, et ta põgenes Šveitsi, kuigi ta arreteeriti Madridi naastes. Ta suri üksi haiglas, kelle perekond keeldus.
Ponzi skeemi funktsioonid
See süsteem saab töötada ainult lühiajaliselt, kuna seda ei saa aja jooksul säilitada. Kuid lisaks on sellel rida omadusi, mis võimaldavad selle selgelt tuvastada:
- Suure kasumi lubamine lühikese aja jooksul.
- Hüvitiste saamise protsess pole sageli selgelt dokumenteeritud.
- Tavaliselt meelitavad nad inimesi, kellel on vähe rahalist haridust või puudub see üldse.
- Tavaliselt on üks promootor või ettevõte.
- Pettuse toimumise riigi ametlik reguleerija ei tunnusta arendajat.
Teisest küljest tuleks arvestada järgmiste soovitustega:
- Alati peate küsima selget dokumentatsiooni, mis kirjeldab üksikasjalikult operatsiooni kõiki aspekte ja kui saate eksperdiga nõu pidada, seda parem.
- Peame alati kontrollima, et seda, kes meile investeeringut pakub, reguleerib selle riigi vastav asutus, kus ta oma teenuseid pakub. See punkt on hädavajalik.
- Ärge kunagi uskuge ülemäärastesse sissetulekutesse. Sellistes riikides nagu Hispaania on öeldud, et „keegi ei anna neljale pesetale kõva raha (mis on viis vanast pesetast). Teine sarnane oleks "keegi ei anna midagi tühjana".
- Lõpuks, kuid mitte vähem oluline, kuigi me pole majandusteadlased, ei ole valus sellest sotsiaalteadusest midagi õppida. Sellised kohad nagu Economy-Wiki.com võivad teid aidata, pakkudes lihtsaid teadmisi majanduse ja rahanduse kohta.
Näited ponzi skeemidest
Lõpetuseks näitame mõningaid näiteid seda tüüpi pettuste kohta maailmas:
- Enne Ponzi pettis William Miller oma ettevõtte kaudu teatud investoreid. Ta mõisteti kümneks aastaks ja hiljem armu. Nad intervjueerisid teda Ponzi juhtumis nende kahe sarnasuse tõttu, ehkki itaallane sai tuntumaks petetud rahasumma poolest.
- Juustud petavad Tšiili. See on veel üks selge näide seda tüüpi pettustest, kuna neid tooteid ei eksporditud kunagi, nagu nad lubasid.
- Peruus lubas Carlos Manrique Carreño juhitav finantsettevõte kasumit kuni 100%. Autor anti välja USA-st, kuhu ta oli põgenenud, ja mõisteti vanglasse 2001. aastani.
- Venezuelas kehtis Ponzi skeem 1980. aastal. Ettevõtte nimi oli Guayana Money Internacional või Gumis ning see pani paljud oma kodusid müüma, et sinna investeerida. Tundub, et ka täna ootab hüvitist üsna palju ohvreid.