Finantskriis on majanduslik häire, mis on põhjustatud riigi finants- või rahasüsteemiga seotud probleemidest. Finantskriis ei ole seetõttu tingitud riigi reaalmajanduse probleemidest.
Finantskriis on seega majanduskriis, mille põhjustavad riigi finantssüsteemi või rahasüsteemiga seotud probleemid. Selle nähtuse korral kaotab finantssüsteem väärtuse ja usaldusväärsuse. Kuna see finantssüsteem on seotud äri- ja majandustegevuse arenguga, tekitab tasakaalustamatus šokke, mis põhjustavad tõsiseid probleeme, mille korral varad kaotavad oma väärtuse kiiresti. Kõik see koos tagajärgedega, mis tagantjärele pärinevad reaalmajandusest.
Finantskriis on seotud probleemidega, mis on seotud pangandussüsteemi, võla, valuutaturgude, finantsturgude, riikide maksevõimega jne.
Finantskriis võib tekkida ainult ühes riigis. Kuigi globaliseerumine on põhjustanud selle mõju kiiret levikut teistes riikides.
Finantskriisi tüübid
Finantskriisiliikide hulgas tuleks esile tõsta järgmist:
- Pangakriis: See juhtub siis, kui kapitali massiline väljavõtmine sunnib vastava üksuse sekkuma (corralito), halvates nimetatud olukorra pankroti vältimiseks.
- Valuutakriis: See juhtub siis, kui spekulatiivsed liikumised tekitavad teatud vääringus häireid. See põhjustab valuuta devalveerimise, sundides riike tegutsema valuuta kaitsmiseks.
- Välisvõlakriis: See juhtub siis, kui kriis mõjutab riigi maksevõimet, vähendades selle maksevõimet niivõrd, et see ei suuda võlausaldajatele maksta.
Kuigi neid on mitut tüüpi, võivad need esineda samaaegselt. Samamoodi, nagu võib selline kriis tekkida valuutakriisina, võib see aja jooksul viia panganduskriisini. Seega, nagu näeme, pole need ainuõiguslikud.
Finantskriisi põhjused
Finantskriisi põhjustanud põhjuste hulgas tuleks esile tõsta järgmist:
- Maailma finantsolukord.
- Majanduslikud pinged riikide vahel.
- Jätkusuutmatu makromajanduspoliitika.
- Nõrgenenud finantssüsteem.
- Moonutused finantssektoris.
- Pangandussektori madal töökindlus.
- Avaliku sektori halb juhtimine.
- Panga- ja krediidiasutuste vastutustundetus.
Finantskriisi peamised näitajad
Peamiste näitajate hulgas, mis teavad, kas me oleme silmitsi finantskriisiga, tuleks esile tõsta järgmist:
- Vähene kooskõlastamine panga- ja rahasüsteemi kontrollorganite vahel kas majanduspoliitika loomisel või vastuvõtmisel mitte eriti sünergilisel viisil.
- Majandusasutuste kontrolli ja järelevalve puudumine võib sageli põhjustada väärkäitumist või tavasid.
- Pankade ja krediidiasutuste maksevõimeprobleemid, mis on sageli tingitud elanikkonna usalduskriisist süsteemi vastu.
- Krediitide ja laenude tase on drastiliselt vähenenud
- Spetsiifilised likviidsusprobleemid perekondades või ettevõtetes, kes ei suuda oma maksekohustusi täita.
- Riigi sekkumine päästmismeetmete või rangema majanduspoliitika kaudu. Sageli minnakse rangematele kokkuhoiuradadele
- Mullide ilmumine teatud sektorites. Sellised juhtumid nagu tehnoloogia või kinnisvaramull viimastel aastakümnetel on selle selged näited.
Lisaks eelnimetatud põhjustele on võimalik ka uute otsustavate tegurite ilmnemine seda tüüpi kriisi ilmnemiseks. Selle näiteks on viimane suur majandus- ja finantskriis 2008. aastal. See tekkis nii kinnisvarasektorist kui ka pärast pankade pahatahtlikku käitumist hüpoteeklaenude andmisel Ameerika Ühendriikides.
See, mis juhtus, saastas järk-järgult maailmasüsteemi. Lisaks on see kõik osaliselt tingitud turule viidud finantstuletisinstrumentide olemusest, põhjustades mitme finantsasutuse kukkumist ja märkimisväärset negatiivset mõju kogu maailma riikides.
Näide finantskriisist
Finantskriisi kõige selgemate näidete hulgas tuleks esile tõsta 2008. aasta suurt majanduslangust.
Selles kriisis kukkus pangandussektor kokku, olles silmitsi mürgiste riskidega varade täis portfelliga, kuhu kogunes maksejõuetuna palju kapitali.
See finantskriis ei allunud lihtsalt maailmamajandusele. Pigem sattus see samamoodi ajaloo aastaraamatutesse kui üks meie lähiajaloo suurimaid kriise.
Kõik see andis aluse uutele regulatsioonidele, mille eesmärk oli hiljem piirata nimetatud olukordi tulevaste stsenaariumide jaoks. Samamoodi, nagu suurendati nõudmisi pangandussektorile.