Isiklik rahandus on rahanduse põhimõtete rakendamine üksikisiku või perekonna ressursside haldamisel.
Isiklik rahandus tegeleb sellega, kuidas üksikisikud või pered oma elu jooksul oma ressursse haldavad. Selle analüüs hõlmab lisaks elu jooksul saadud või makstud sissetulekutele ja väljaminekutele ka finantsvahendeid või tooteid, mida üksikisikud või pered peavad oma ressursside haldamise optimeerimiseks kasutama.
Isikliku rahanduse eesmärk
Isikliku rahanduse peamine eesmärk on aidata inimestel ja peredel teha teadlikke otsuseid, mis optimeerivad nende ressursside haldamist. Eelnev kaalub võimalust saavutada rida alaeesmärke, mille hulka kuuluvad:
- Kaitse: Omama piisavat kaitset riskide või ettenägematute sündmuste eest.
- Investeerimine: Koguda või hankida piisavalt ressursse, et oleks võimalik investeerida varadesse, mis mõjutavad positiivselt elukvaliteeti, kuid on kallid. Nii viidame näiteks ülikoolis karjääri õppimisele, auto või maja ostmisele, oma ettevõtte loomisele jne.
- Maksudest kinnipidamine: Omage ressursse õigeaegselt maksude ja muude seadusega ettenähtud kulude tasumiseks.
- Pensionile jäämine: Hoidke piisavalt ressursse, et saaksite hästi elada selles eluetapis, kus me töötamise lõpetame.
- Likviidsus: On ressursse meie igapäevaste tegevuste rahastamiseks.
- Ülekanne: Järgige eesmärki jätta pärast meie surma ressursid inimesele või organisatsioonile.
Isikliku rahanduse elemendid
Isiklikel rahandustel on järgmised põhielemendid:
- Sissetulek: Need on kõik saadaolevad ressursid või sisendid. Näiteks palgad, korteri või auto üüritulu, kaupade müük jne.
- Kulud: Viitab lahkumistele või maksetele erinevate kontseptsioonide eest. Nii näiteks on meil: üüri maksmine, toidu ostmine jne.
- Varad: Saadaval pikaajalised varad. Näiteks on meil: majad, maa, autod jne.
- Passiivsed: Võlad, mida hoiame koos kolmandate isikutega. Näiteks: võlg pangas või sõbras.
Olemasolevate tööriistade analüüs
Üksikisikutel ja peredel on palju erinevaid finantsinstrumente, mis aitavad neil oma ressursse paremini hallata. Nende instrumentide hulgast leiame:
- Pangandus: Arvelduskontode, hoiukontode, tarbimislaenude, krediitkaartide, deebetkaartide jms kontrollimine.
- Investeerimine: Aktsiad, investeerimisfondid, võlakirjad jne.
- Kindlustus: Elu-, õnnetus-, tervisekindlustus, säästukindlustus jne.
Iga pillitüübi valik sõltub inimese või perekonna omadustest, tema elutsüklist ja nende enda eelistustest.
Isikliku rahanduse planeerimine
Isikliku rahanduse planeerimine nõuab analüüsiprotsessi, millel on mitu etappi:
- Hindamine: Teadke inimese või perekonna esialgset olukorda. Milline sissetulek teil on, milline on teie tase, millised on teie edasised muutuste ootused jne.
- Eesmärkide seadmiseks: Tehke kindlaks ja seadke prioriteediks lühi- ja pikaajalised rahalised eesmärgid, näiteks: kuu ost, maja ostmine, pensioniks säästmine jne.
- Planeerimine: Määratlege strateegia selle kohta, kuidas eesmärke saavutada ja millised on sobivad finantsinstrumendid.
- Täitmine: Viige läbi finantsplaan, võttes arvesse kohandusi ettenägematute sündmuste korral.
- Järelevalve ja ümberhindamine: Jälgige plaani täitmist, kontrollige, kas algtingimustes on asjakohaseid muudatusi, ja hinnake, kas finantsplaani on vaja kohandada või muuta.