Finantsnõustaja on isik, kes loob kliendiga suhte nii investeerimisotsuste kui ka operatsioonidega seotud otsuste puhul.
Kliendi-nõustaja suhe on hea finantsnõustamise alus, kus klient on viimane sõna. Seda tüüpi nõuannetes kasutavad finantsasutused nn globaalseid juhtimistooteid nagu fondifondid (ETF) või profileeritud fondid, kus nõustaja roll on kliendi riskiprofiili määramine, see tähendab kliendi hea profiili koostamine .
Hea finantsnõustaja jaoks on võtmetähtsusega kindel finantsbaas, mis võimaldab pärast suure hulga teabe saamist mitme kanali kaudu kliendile edastada seda täpselt, kiiresti ja selgelt ning lihtsalt.
Sellise teabekoguse korral peab nõustaja suutma ennetada konkurentsi ja teavet, mis kliendil on, soovitades kliendile kõige sobivamaid tooteid, mis pakuvad piisavat fiskaal-finantsilist tasuvust.
Nõuded heale finantsnõustajale
Finantsnõustajatel peavad koolituse osas olema väga spetsiifilised omadused. Asjatundliku finantsnõustaja koolitus on jagatud kolme suurde kategooriasse:
- Finants: Klientide nõustamiseks vajalik kindel finantsbaas on seotud finantsmatemaatika, statistika ja muutujatega, mis võivad mõjutada varade käitumist (üldiselt finantsturgudel), näiteks trend või makromajanduslikud näitajad. Samuti peavad nad mõistma aktsiate, võlakirjade, tuletisinstrumentide ja valuutade peamisi turge.
- Eelarve: Nõustaja peab teadma kehtivat maksuraamistikku, samuti makse, mida tuleb maksta selles riigis või teistes riikides, kui ta on rahvusvaheline klient. Seetõttu peate teadma üksikisiku tulumaksu, pärandimaksu, ettevõtte tulumaksu jne. Selle kõige juures peab nõustaja suutma maksude planeerimist läbi viia, võttes arvesse paljusid kliendi muutujaid.
- Juriidiline: Ehkki paljudel juhtudel on üksustel spetsiaalsed osakonnad, kes nõustajaid toetavad, ei välista see, et neil on selles osas piisav väljaõpe, sest just tema on vahendaja õigusnõustamise ja kliendi vahel. Peate teadma näiteks SICAVS-i või omakapitalistruktuuride moodustamisega seotud küsimusi.
Euroopa tasandil on olemas professionaalsed akrediteeringud, kus nad valmistavad teid heaks finantsnõustajaks, näiteks EFPA (Euroopa Finantsplaneerimise Assotsiatsioon) programm, kus nad valmistavad ette teid EFA (Euroopa finantsnõustaja) ja EFP (Euroopa Finantsplaneerija) jaoks. akrediteerimine.
