Kahju on ettearvamatu ja eraldatud sündmus, mis põhjustab inimesele või organisatsioonile kahju. Sageli lisatakse need kindlustuslepingutesse.
Kontseptuaalselt toimib väide individuaalse nähtusena ja seda on aja jooksul võimatu hinnata. Need kipuvad olema lagunemised, purunemised ja muud liiki õnnetused, mis toimuvad ilma ettekavatsemiseta või tahteta, reageerides loomulikule või juhuslikule seletusele.
See toimub teatud hetkel, mida küll tõenäosuse tõttu eeldatakse, kuid seda pole võimalik täielikult määratleda ja ette näha.
Nõuetel on samal ajal oluline omadus kahjustada erineval määral inimesi, rajatisi või äriettevõtete majandushuve.
Teisalt on nende igasuguste sündmuste olemasolu võti kindlustuse olemasolu selgitamiseks.
See juhtub seetõttu, et nii inimesed kui ka organisatsioonid, ettevõtted või asutused kaitsevad end nende raskuste eest vahendite abil, millega nad saavad kompenseerida võimalikke majanduslikke kahjusid.
Kahjude tüübid
Erinevad olemasolevad ettenägematud sündmused on identifitseeritavad igat tüüpi majandusagentides. Kõiki neid, mida saab käsitleda kahjumina, võib liigitada järgmiselt:
- Elu või isiklik: Hõlmab neid juhtumeid, mis on seotud inimeste tervise või isegi surmaga. Samuti on ajutise puhkuse või koondamisega seotud ettenägematuid olukordi.
- Materiaalne ja füüsiline: Hõlmab nii füüsilisele kui materiaalsele varale nii parandatavat kui ka korvamatut kahju. Selle näiteks on ebaõnnestumised ja õnnetused autode vahel, kauba kadumine või vale paigutamine, gaasiplahvatus või tulekahju rajatises.
- Rahaliselt: On valdkondi nagu majandus ja rahandus, millel on konkreetsed põhjused. Nii on see aktsiaturul, kus ennustamatute sündmuste ja kahjude katteks luuakse konkreetne kindlustus. Need on sageli seotud erinevat tüüpi majanduslike suhetega.
Nõuded kindlustuse põhielemendina
Iga kindlustuspoliis kaalub kindlustatud esemete katmisel tervet rida võimalikke ettenägematuid olukordi või põhjuseid. Nende sündmuste toimumine on iseenesest kaotus.
Uuringut teataval ajavahemikul väidete ilmnemise kohta nimetatakse väideteks. See kontseptsioon soosib sündmuste ennetamist ja võimaldab arvutada kindlustusmäärasid.
Nõude ilmnemisel tuleb sellest toimiku vormistamiseks teatada vastavale kindlustusseltsile.
Need ettevõtted teevad regulaarselt eksperttööd, et hinnata sündmust ja teada saada tekitatud kahju suurust.
Enamasti on selle põhjustatud kulud hüvitatavad, sõltuvalt eelkõige kindlustuslepingust.
Selles mõttes ja mõnikord ei ole kõik tekitatud kahjud hüvitatavad, vaid ainult osa neist. See suurus tuleb vastavalt garantiidele sätestada kindlustuslepingu sõlmimisel.