Maailm areneb hüppeliselt, tehnoloogia ujutab meie riikides üha rohkem tootmissektoreid ja näeme, kuidas harjumused, mis meil olid 5 aastat tagasi, on praegu täiesti erinevad.
Tänapäeval on isegi igapäevase toote (näiteks raamatu) ostmise protsess täielikult muutunud. On platvorme, mis pakuvad meile palju odavamaid tooteid ja võimaldavad meil neid oma toast lahkumata osta, näiteks Amazon või ebay.
Nii on juhtunud ka vananevas finantssektoris. Pangandus- ja krediidiasutuste innovatsioon oli null. Nähes seda selget äriniši, ilmus Fintech; uus ettevõtete sektor, mis on valmis finantsmaailmas revolutsiooni tegema. Fintechi ettevõtted on hõlbustanud mis tahes panga juhtimist, mida inimene soovib läbi viia.
Kus tegutsevad fintechi ettevõtted?
Euroopa juhib praegu globaalset fintechi sektorit. Üle 50% tavapanganduse klientidest on finantstoimingute läbiviimiseks kasutanud fintech-ettevõtteid või pöördunud nende poole. Iga päev on enam inimesi pangaülekandega maksmise lõpetanud ja kasutanud Fintechi maksesüsteemi, näiteks Paypal, Skrill, Google'i rahakott või Apple pay.
Samuti tuleb öelda, et kogu tehnoloogiline areng ja buum, mis e-kaubanduse sektoris valitseb - ainus sektor, mis kasvab Maailma Majandusfoorumi andmetel aasta-aastalt üle 20%, soosib paljusid Fintechi platvorme. Seda seetõttu, et maksetehingud on palju odavamad ja hõlpsamini teostatavad.
Fintech-ettevõtete tugev kasv on pankadele raske löök, sundides neid kogu oma ärimudelit uue tehnoloogiaga kohanemiseks ja seda tüüpi ettevõtetega konkurentsivõimeliseks muutma. Sellised üksused nagu BBVA on juba alustanud ja nimetavad end panganduse Amazonaks, luues nutikad pangad, et hõlbustada kõigi klientide jaoks protsesse.
Praegu on elektrooniliselt ja pangakontorisse minemata toimingute protsent 82%. Selge näitaja, mis näitab, kuidas digitaalne pangandus ja Fintechi lahendused muudavad pangandussüsteemi täielikult.
Kuidas Fintech uuendab?
Kuna tegemist on kõrgelt reguleeritud sektoriga, on pangandus jõudnud digitaalse ümberehituse juurde väga hilja. On isegi inimesi, kes väidavad, et viimane suur uuendus, mille pangandus tegi, oli sularahaautomaat.
Fintechi ettevõtete puhul see nii ei ole. Vaid 5 aasta jooksul on neil õnnestunud kohandada oma ärimudeleid, et pakkuda kõiki võimalikke lahendusi, mida inimene võib vajada. Ja pakutakse üha uusi lahendusi.
Fintechi ettevõtted pakuvad tuhandeid lahendusi. Enne saime need lahendada ainult oma panga kaudu, kuid nüüd saame need lahendada juba Fintechi kaudu.
Siin näeme mõningaid näiteid nende pakutavatest lahendustest:
- Ühisrahastus: nagu Verkami või Housers (kinnisvara ühisrahastus).
- Rahvahulgad: nagu see võiks olla Spotcap.es.
- Makseplatvormid, näiteks Paypal, Skrill, Google Wallet või Applepay.
- Krüptovaluutadega seotud krüptimine ja teenused nagu Bitcoin, näiteks Coincelt.com.
- Hinded, pettuste tuvastamine ja identiteediga seotud fintech, näiteks Intellimentsecurity.com.
- Startupide, näiteks Lanzadera platvormi rahastamine ja investeerimine.
- Ja ärgem unustagem Insurtechi, kindlustusmaailmaga seotud fintechi platvorme.
Seda tüüpi ettevõtete ilmumine on viinud uute pankade tekkimiseni, nagu EVO pank või Fintech Startups, kellel on Hispaania Panga poolt volitus pangatehingute tegemiseks ja mis on muutunud traditsioonilise panganduse selgeteks konkurentideks.
Paljud pangad kohanevad Fintechi tehnoloogiaga. Mõned pangad on juba Fintechi lahendustega koostööd teinud, näiteks Santanderi pank Apple Payga või BBVA oma uue nutipangaga veebimaksete tegemiseks. Kuid kui nad on sellise suurusega üksused, pole nende tohutu ärimudeli kohandamine nendega konkureerimiseks kerge.
Millist negatiivset mõju avaldab see välimus finantsasutustele?
Selle uue finantstehnoloogia sektori tekkimine on pannud pangandussüsteemi kaotama palju ärimahtu ja ennekõike monopoolse võimu, mis tal oli, kui ta soovis teha mis tahes rahalisi toiminguid, kuid kas see on kõige keerulisem asi panganduse jaoks?
Protsesside arvutistamise protsess on pannud pangad hakkama saama, ilma et nende kontorites oleks palju töötajaid. Just see maksab pankadele ümberehitusi ja põhjustab kõige rohkem kahjusid, arvestades, et pangandus on väga reguleeritud sektor. Kuigi võime öelda, et kui pank selle ümberkujundamisega kohaneb, toob see tulevikus suuremat kasu, et kohaneda seda mõjutavate kulude vähenemise tõttu.
Fintechi lahendused; tulevik on käes
Digitaalsest maailmast saab iga majandussektori igapäevane tegevus ja see muudab inimeste elu palju lihtsamaks. Lihtsa nutitelefoni abil saame täna teha tuhandeid asju kodust lahkumata ja kogu maailmaga sidumata.
Tehnoloogia on otsustanud traditsioonilisi süsteeme lammutada ja see õnnestub vähehaaval, kuid siiski õnnestub. Finantsmäss võtab relvi traditsioonilise panganduse vastu.