Pangalaen, nagu nimigi ütleb, on pangaoperatsioon. Selle operatsiooni käigus laenab pank inimesele teatava kapitali, kes peab selle kapitali sisestama, samuti mõlema osapoole poolt eelnevalt määratud intressi.
Pangalaen on seega toiming, mille käigus pank laenab huvitatud osapoolele teatud kapitali. See huvitatud isik peab seejärel maksma pangale laenatud kapitali, mida nimetatakse põhisummaks, samuti mitmed huvid, milles mõlemad pooled olid varem kokku leppinud. See, et ta selle nime saab, tuleneb sellest, et me räägime laenulepingust, mida pank soovib kliendile, kes seda soovib.
Tuntud ka kui tarbimis- või isiklik laen, räägime inimeste ja ettevõtete igapäevaelus väga levinud lepingutüübist. Seda tüüpi tööriistu kasutavad nii füüsilised kui ka juriidilised isikud.
See on panga peamine majandustegevus, mis teenib tema tulu varem kokku lepitud intresside kaudu.
Pangalaenuga seotud inimesed
Teatud pangalaenuga seotud inimeste seas peab olema vähemalt järgmine:
- Pangaüksus või võlausaldaja: See on see, kellel on kapitali, ta tahab seda laenata ja saab sõlmida laenulepingu, mille eest peame maksma rea intresse.
- Taotleja, klient ja võlgnik: See on see, kes nõuab kapitali. Viimased peavad seejärel maksma laenu põhiosa ja vastavad intressid, mis olid eelnevalt pangaga kokku lepitud.
- Käendaja: Mõnikord, kui taotleja ei esita garantiisid panga nõutava minimaalse riski katmiseks, peab tal olema garantii, mis tagab, et ta täidab kohustust juhul, kui ta ei saa kapitali maksta ja seega lepingut täita.
Milleks kasutatakse pangalaenu?
Pangalaenu, mida mõistetakse kapitali ettemaksena, saab kasutada mitmel eesmärgil.
Nad paistavad nende seas silma:
- Tehke suur väljaminek ja selleks pole meil kapitali.
- Investeerige teatud summa, mida meil pole.
- Vajadus maksta võlausaldajatele ilma omavahendeid omamata.
- Vaja osta kaup, mis nõuab suuri kulutusi, näiteks auto.
- Ettevõttes töö võimaldavate masinate ja tööriistade ostmine.
- Ettenägematute kulude tasumine, mida meil polnud ja mille jaoks meil madrats puudub.
Pangalaenu intressid
Nagu tavaliselt, peab pank teenima tulu oma põhitegevuse: raha laenamise kaudu.
See tulu tuleb intresside kogumisest, mis on panga ja nimetatud kapitali laenu taotleja kehtestatud protsent. Need intressid tuleb maksta pangale osana võlgnetavast rahast. Intressid võivad olla fikseeritud või muutuvad, sõltuvalt tagasimaksetähtajast, nimetatud laenu amortisatsioonist. Samuti on need huvid otseselt seotud taotleja esitatud riskiga, kuna mida suurem on risk, seda suurem on ka intress, mida peame maksma.
Neid huve väljendatakse tavaliselt krediidi kulukuse aastamäärana või TIN-iga ja need lepitakse kokku enne nimetatud laenu allkirjastamist.
Nõuded pangalaenu saamiseks
Nende nõuete hulgas, mida peame täitma, et valida, kas pank annab meile pangalaenu, peame teadma, et need erinevad pangast sõltuvalt. Siiski võime esile tõsta järgmist:
- Sissetuleku ja maksude ajalugu.
- Pärandi ja vara deklaratsioon.
- Ei tohi olla võlgnike registris.
- Kas laen vastab riskiosakonna kehtestatud kriteeriumidele.
- Kui see ei sobi, on sellel garantii, mis toimib garantiina.