Mürgine laen on selline, mille sissenõudmise tõenäosus on väike. Võlausaldaja finantsasutus ei näe kliendi hindamisel seda stsenaariumi ette ega eira seda.
Tunnustades antud krediidi tegelikku riskitaset, tuleks selle väärtust finantsaruannetes korrigeerida reaalsema näitaja suunas. Järelikult võtab laenuandja kahjumit.
Võlausaldaja jaoks on mürgine krediit mürgine vara, milleks on igaüks, kelle bilansiline väärtus on selle turuhinnast kõrgem. Seetõttu on seda laenu likviidsuse huvides keeruline müüa või vahetada.
Mürgiste laenude päritolu
Mürgiste laenude päritolu tuleneb peamiselt finantsasutuste otsustest. Seda juhul, kui laene antakse kõrge riskiprofiiliga klientidele.
Pank saab oma tegevuse laiendamiseks teha seda tüüpi otsuse. Näiteks võite soovida meelitada rohkem väikese sissetulekuga või ebastabiilse tööolukorraga kliente. Kui aga portfelli piisavalt ei mitmekesistata, võib kuritegevuse tase tõusta ohtlikult kõrgele. Järelikult võib laenuandja isegi pankrotti minna.
Tasub mainida, et riigi reguleerivatel asutustel on oluline roll ka finantsasutuste poliitika järelevalves.
Mürgiste laenude näide
Mürgiste laenude näiteks on hüpoteeklaenud hüpoteeklaenudest, mis algasid 2008. aasta majanduskriisis USA-s ja mis tulenes pankade paindlikkusest rahastamist anda. Nii pääsesid kahtlase krediidikategooriaga inimesed koju.
Hüpoteeklaenude kriisiga kaasnes maksejõuetute laenude ja sulgemiste taseme järsk tõus. Teisisõnu pidid pangad võlgade tasumiseks välja minema ja hüpoteegiga tagatud kodud maha müüma.
Kinnisvarahinnad langesid aga, põhjustades kahjumit mitte ainult ettevõtetele, vaid ka aktsiaturu investoritele. See ei mõjutanud kaubandus- ja finantssidemete tõttu mitte ainult kinnisvarasektorit, vaid kogu Ameerika majandust ja teisi riike.