Tagatis on vallasvara, mida pakutakse laenu tagatiseks. Seega saab võlausaldaja maksmata jätmise korral selle käsutada ja laenatud vahendid tagasi nõuda.
Teisisõnu on pandigarantii objekt, mis tagab finantseerimise tagastamise. Seega risk laenuandjale väheneb.
Tuleb märkida, et erinevalt hüpoteegi käendusest antakse pant vallasvarale, mitte kinnisvarale.
Tagatisega antud laenu nimetatakse pandikrediidiks.
Tagatise tunnused
Tagatise tunnuste hulgas on:
- Võlgnik jääb vara omanikuks tagatisena, välja arvatud makseviivituse korral.
- See on teatud tüüpi tagatis, mille tagatiseks on materiaalne vara.
- Võlgnevuse kehtivuse ajal antakse vallasvara võlausaldaja kätte valduses (mida hüpoteegi garantii puhul ei tehta). Seejärel hoiab laenuandja seda vahi all, kuid ei saa seda müüa, välja arvatud juhul, kui võlgnik ei täida kohustusi.
- Kui võlg kustutatakse, peab võlausaldaja tagatise tagastama samas seisukorras, nagu ta selle sai.
- Tagatise pakkumist nimetatakse ka etturiks.
- Tagatisena pakutav isiklik vara on sageli kõrge väärtusega. Pöörame tähelepanu näiteks ehetele või kunstiteostele.
Tagatise eelised ja puudused
Tagatise eeliste hulgas on:
- See võimaldab juurdepääsu krediidile inimestele, kellel ei ole likviidseid vahendeid, kuid kellel on kõrge väärtusega esemeid.
- Vähendab laenuandja krediidiriski. Sel põhjusel võiks finantseerimise intressimäära isegi vähendada.
Siiski on ka puudusi:
- Võlgnik võib väärtusliku vara kaotada, kui ta ei suuda krediiti tagasi maksta.
- Makseviivituse korral peab võlausaldaja tagatisraha tagasinõudmise korral pandi müüma. See tähendab, et kuigi garantii on olemas, ei maksta laenu (sularahana) kohe tagasi.