Hispaania Panga riskiteabe keskpank (CIRBE) on Hispaania Pangale kuuluv avalik teenus, mille eesmärk on teavitada ja kontrollida riske, mida füüsiline või juriidiline isik võib oma tegevuse ja majanduse juhtimise tõttu deklareerida. .
Need riskid võivad olla seotud laenude, krediidi või garantiide maksmatajätmisega. Füüsiline või juriidiline isik, kes selle loendiga liitub, on osa CIR-i (riskiteabekeskus) toimikutest ja tal on paljudel juhtudel piiratud juurdepääs krediitidele, maksusoodustustele, kaartidele, kuna ettevõtted pääsevad nendele dokumentidele juurde viia läbi isiku olukorra hoolsuskohustust. Kui mõni isik või ettevõte on sellesse registrisse kantud, on sellel väga negatiivne varjund, kuna seda võib võrrelda „maksejõuetute nimekirjaga”.
Nendes failides olevatele andmetele juurdepääsu, nende parandamise või tühistamise õigusi saab teostada huvitatud isikute taotlusel, suheldes CIRiga elektrooniliselt, isiklikult või posti teel, täites rea nõudeid.
CIRBE'i töö
Finantsüksused on kohustatud CIRBE-le igakuiselt deklareerima oma krediidiriskid ja omanikud. Deklaratsiooni miinimumsumma on üldjuhul 6000 eurot. Deklareeritud riske on kahte tüüpi:
- Otsesed riskid: Peamiselt ettevõtte üürilepingutest, laenudest, krediitidest või fikseeritud tulumääraga väärtpaberitest tulenevad riskid, garantiid.
- Kaudsed riskid: Pärineb nende inimeste tagajärjel, kes garanteerivad ja toetavad teisi kliente.
Oluline on mainida, et neid andmeid uuendatakse iga päev.
CIRBE funktsioonid
CIRBE'il on rida selgelt määratletud funktsioone:
- Teavitage füüsilise või juriidilise isiku riskidest ja majanduslikust olukorrast. See on oluline näiteks laenude andmise korral, kui huvitatud isikule laenu andva ettevõtte teostatavusuuringu ja punktisumma alusel võetakse arvesse huvitatud isiku majanduslikku olukorda.
- Hõlbustada suuremat läbipaistvust ja kättesaadavust ettevõtjate riskidele.
- Vältige igasuguseid maksu- ja majanduspettusi.
- Parandada finantseerimisasutuste riskide tuvastamise tõhusust.
Reegleid, mille kaudu agendid sellesse registrisse lisatakse, kritiseeritakse. Kuna mõnel juhul on võlasumma väga väike ja ka makseviivituse aeg, mille põhjuseks on mõnikord maksete inforikked.